Indholdsfortegnelse:
- Konventionelle lån har større andel af markedet
- Lånbeløb Capped
- Nedbetalinger til konventionel finansiering
- Private Mortgage Insurance Facts
Konventionelle lån er go-to finansiering til de fleste boligkøb og refinansier, men efterspørgslen efter konventionelle realkreditlån ebbs og strømmer baseret på boligmarkedet og økonomiske ændringer. Et konventionelt lån overholder standarderne som Fannie Mae og Freddie Mac - statsstøttede virksomheder. Selv om nogle retningslinjer for støtteberettigelse gælder over hele linjen, har långivere mulighed for at oprette deres egne retningslinjer for konventionelle lån, hvilket kan gøre det sværere at få finansiering.
Konventionelle lån har større andel af markedet
Du kan få et konventionelt lån fra en bank, realkreditmægler, kreditforening eller et realkreditinstitut. Fannie og Freddie fastsætter retningslinjer og køber konventionelle lån fra den oprindelige långiver, og frigiver långiverens midler til nye lån. Fannie og Freddie sælger også lånene til andre långivere og investorer på - sekundære realkreditmarked som gør det muligt for GSE'erne at fortsætte med at købe lån. Den likviditet, som dette arrangement tillader, er en del af grunden til, at konventionelle lån anvendes i vid udstrækning. I modsætning til statsstøttede lån såsom Federal Housing Administration og Veterans Affairs-lån, der imødekommer en bestemt type låntager, kommer konventionelle lån til en bredere kundekreds.
Lånbeløb Capped
Långrænser fastsættes hvert år for konventionelle lån. Fra 2015 var lånegrænsen for et enfamiliehus 417.000 $ i de fleste dele af landet og 625.500 $ for udpegede områder med høj omkostning. Højere lånegrænser gælder for ejendomme med flere enheder, med en maksimumsgrænse på $ 801.950 for en 4-enhedsejendom på de fleste områder og $ 1.202.925 i højkostede områder. Konventionelle lån er tilgængelige for 1- til 4-enhedsejendomme. Lån der overstiger disse grænser overvejes jumbo lån og kan ikke sælges til Fannie og Freddie.
Nedbetalinger til konventionel finansiering
Konventionel finansiering kan også bruges til en ejerlejlighed, investering, sekundær og fritidshus og boligforbedringslån. Fra tidspunktet for offentliggørelsen var der traditionelle lån til rådighed for låntagere med mindst 3 procent nedbetaling. Du kan også få et konventionelt lån med mellem 5 procent og 20 procent ned. Dette betyder en maksimal lån-til-værdi, eller LTV, mellem 97 procent og 20 procent. LTV beskriver procentdelen af et hjems værdi, der finansieres. Den maksimale LTV tilladt på et konventionelt lån er baseret på långiveren, låneprogrammet, transaktionstypen - køb eller refinansiering - og den tilsigtede brug for ejendommen.
Private Mortgage Insurance Facts
Privat realkreditforsikring kan gælde, hvis du har mindre end 20 procent nedbetaling eller har en LTV på mere end 80 procent på en refinansiering. PMI beskytter långiveren, hvis du er standard PMI-udbyderen refunderer långiveren, hvilket gør det mere muligt for långiveren at lave et lån med en mindre forskudsbetaling. Som låntager betaler du et månedligt gebyr ud over dit pantelån til at betale for PMI. PMI satser varierer, og nogle långivere giver dig mulighed for at betale for PMI ved lukning, så du ikke behøver at betale månedligt, et arrangement kender som långiver betalt PMI eller LPMI.