Indholdsfortegnelse:
En gensidig forsikringsudveksling er dannelsen af en sammenslutning af enheder, hvor hvert medlem af foreningen antager risikoen for den anden. Fortjeneste og tab deles i direkte forhold til, hvor meget forsikringsdækning et medlem har. Arrangementet ligner et gensidigt forsikringsselskab, som ejes af forsikrede, og placerer præmiepenger, der modtages i en pulje, som bruges til at betale fordringer. Medlemmer af den gensidige betegnes som abonnenter snarere end forsikringstagere.
Koncept
Konceptet bag et gensidigt forsikringsselskab er, at da alle præmiepenge, der indsamles fra foreningsmedlemmer, er vant til at betale for tab af associerede medlemmer, er hvert medlem både forsikringsgiver og forsikret. Alle beslutninger træffes internt uden behov for bestyrelse, og foreningen kan bestemme sin egen retning med lidt udefrakommende indblanding.
Historie
Gensidige udvekslinger opstod først for over hundrede år siden. Generelt bestod de af grupper af mennesker, der arbejdede i samme forretning, som f.eks. Tørrevarehandlere, som valgte at udveksle forsikringsaftaler med hinanden i modsætning til at bruge et typisk forsikringsselskab. Deres primære mål var at beskytte deres virksomheder mod tab som følge af brand. Når et af medlemmernes tab skete, blev der indsamlet midler fra hver abonnent i direkte forhold til størrelsen af deres individuelle bidrag.
komponenter
Gensidige udvekslinger består af to komponenter: Gensidig Inter-Insurance Exchange, og Attorney-in-Fact (AIF). Udvekslingen er det egentlige forsikringsselskab, der forvaltes af en bestyrelse, og dikterer politik og procedurer. AIF'en er en særskilt juridisk enhed, som vælges af Styrelsesrådet og forvalter den gensidige dagsorden.
Fordele
Fordele ved en gensidig udveksling vedrører primært AIF. Ejere af AIF er ikke forpligtet til at være forsikringstagere i udvekslingen, så det antager ikke nogen af risiciene ved udvekslingen. Fordi det er en separat enhed fra børsen, skaber den sin egen værdi baseret på den indtægtsstrøm, den genererer, minus driftsomkostningerne, så den kan øge værdien ved at rekruttere nye medlemmer.
Ulemper
En ulempe ved gensidig udveksling er, at det kan være svært at rejse de nødvendige midler til at udvide virksomheden. Også fordi det består af to forskellige enheder, kan udgifterne være større end dem, der gælder for et enkelt selskab. På grund af forretningsarrangementets karakter har reciprocals tendens til at blive overvåget mere af forsikringsregulatorer, og hvis børsen sælges, kræver det ofte en fuldstændig omorganisering af enhederne.