Indholdsfortegnelse:
Livsforsikring fungerer på nogle grundlæggende principper, der er fælles for mange enkeltpersoner. Hvordan politikken fungerer, er faktisk en funktion af, at mange individer kommer sammen som en gruppe, og hver person deler risikoen for døden hos de andre mennesker i gruppen. Livsforsikringsselskaber forvalter denne risiko kvantitativt og tilvejebringer en organiseret struktur for overførsel af risiko fra en individ til en stor gruppe af individer.
Law of Large Numbers
Alle livsforsikringer virker på princippet om loven om store antal. Forsikringsselskaber skal bruge en stor stikprøvestørrelse af befolkningen for at forudsige dødsfald. Mens ingen enkeltpersoners død kan forudsiges, giver loven om store antal forsikringsselskaber mulighed for at forudsige dødsfald ved at se på en stor gruppe mennesker. En stor prøve størrelse betyder, at en sandsynlighed kan forudsiges som en procentdel af befolkningen. Forsikringsselskaberne er kommet til det punkt, hvor de kan forudsige dødsfald hvert år med meget god nøjagtighed.
Forsikringsinteresse
Livsforsikring kræver princippet om forsikringsmæssig interesse. Den person, der er forsikret i henhold til kontrakten, skal have en form for personligt forhold til forsikringstageren. For at købe forsikring på en anden persons liv, skal du have en personlig og økonomisk interesse i den anden persons liv. En person, der køber livsforsikring på en fremmeds liv, gør intet andet end at investere i den anden persons død. Livsforsikringsselskaber ville ikke være i stand til præcist at forudsige dødeligheden, hvis dette måtte lade sig gøre, og hvis deres kontrakter blev tilladt til uetiske eller ulovlige formål, såsom at købe en livsforsikringspolitik på nogen og dræbe dem eller få dem dræbt.
Overførsel af risiko
Overførsel af risiko er afgørende for livsforsikring. Du beholder ikke risikoen for død i din livsforsikringspolitik. I stedet er denne risiko spredt ud blandt alle forsikringstagere, som forsikringsselskabet driver forretning med. Alle forsikringsselskabets kunder bidrager med penge til den generelle konto. Disse penge er investeret, og derefter udbetales krav, når en person fra gruppen dør.
Perfekt Besparelser
Jesus Huerta deSoto beskriver livsforsikring som en perfekt besparelse. Du køber en dødsydelse til din families fremtid. Kontrakten modner imidlertid faktisk en forudbestemt alder, eller efter en forudindstillet tid. Med permanent forsikring er dette mest oplagte. En helt livsforsikringspolitik for eksempel modnes i alderen 100. Hvis du dør før denne alder, betaler forsikringsgiver pengene til din familie. Men politikken opbygger en kontant reserve i løbet af din levetid. Hvis du bor i alderen 100 år, svarer kontantreserven til døden, og forsikringsselskabet udbetaler dødsfordelen til dig.