Indholdsfortegnelse:
Ved udlån er vilkårene refinansiering og fornyelse udskiftelige, men er faktisk to forskellige processer. En fornyelse indebærer blot at forlænge løbetiden af et lån uden at ændre andre vilkår. En refinansiering er en længere, mere involveret proces, der erstatter et eksisterende lån med en helt ny. Hver er gældende for sine egne individuelle situationer.
Fornyelse
Fornyelser gælder for åbne lån. Lånene er typisk kortfristede, mellem et og to år og kun rentetilbage. Typer af lån, der kan fornys, omfatter kreditlinjer, tidsnotater, byggelån og kreditkort. Kontonummet ændrer sig typisk ikke, heller ikke nogen af lånebetingelserne som kreditgrænse eller rente. Det eneste aspekt, der ændrer sig, er modenhedsdatoen. Typisk forekommer fornyelser med lige store mellemrum. Det betyder, at en etårig kreditlinje fornyes for yderligere et år. Dette er i forhold til långiverens lånepolitik.
refinansiere
En refinansiering indebærer en udtagelse af et eksisterende lån. I det væsentlige erstatter et nyt lån en gammel. Vilkårene kan være ens, ens eller helt forskellige. Lån, der refinansieres, er typisk afsluttede, amortiserende lån. Disse lån omfatter fast og regulerbar rente boliglån eller kommercielle realkreditlån, faste eller variable rente terminslån og køretøjslån.
Fornyelsesproces
Banken kontakter låntageren, når et lån skyldes modne. Den oplyser låntageren om, at han har mulighed for at udbetale hele lånebalancen eller give opdateret finansiel information, så lånet kan revideres til fornyelse. Låntageren sender finanserne til banken, som tildeler lånet til garantien. Hvis der ikke er sket væsentlig forringelse i låntagerens økonomiske situation, vil banken få ham til at underskrive en udvidelsesaftale, der forlænger forældelsesdagen for et tilsvarende udtryk. Af og til vil banken skrive en automatisk fornyelse tæt på den originale note. Dette betyder, at lånet automatisk forlænges ved forfald, medmindre låntageren vælger at forny eller lånet går i misligholdelse.
Refinansieringsproces
En låntager ansøger om et helt nyt lån på enten den samme långiver eller en helt ny. Han udfylder en ansøgning og giver alle nødvendige økonomiske og støttende oplysninger som om han ansøgte om et nyt lån. Hvis han er godkendt, vil han få en udbetalingsfigur fra sin eksisterende långiver. Han fastsætter en sluttidspunkt og underskriver alle relevante lånedokumenter. Når lukningen er sket, betaler den nye bank det eksisterende lån. Den oprindelige långiver vil annullere eventuelle sikkerhedsdokumenter som f.eks. Et realkreditlån, UCC eller overdragelse af lejemål og leje, mens den nye långiver vil sende sin egen.