Indholdsfortegnelse:
At foretage on-time betalinger på dit billån viser andre potentielle långivere, du kan administrere kredit effektivt. Hvis du finder dig selv med ekstra penge, hjælper du med at betale dit billån tidligt dit månedlige budget, da det frigør penge til at spare i besparelser eller bruge til at afregne anden gæld. Det forbedrer dog ikke din kredit score mere end blot at gøre dine faste betalinger. Faktisk kan det endda få en negativ effekt.
Bil lån og kredit score
Bil lån klassificeres som afdragslån på din kreditrapport, da de tilbagebetales over en fastsat periode med regelmæssige betalinger. At betale et afdragslån til tiden påvirker positivt din kredit score, hvorfor derfor at tage et lån har en mere gavnlig virkning end at betale for en bil i kontanter. Det er ikke købets størrelse, der betyder noget, men den forsigtige kreditforvaltning ved at betale køb.
Forskellig behandling
Denne behandling af billån er i modsætning til, hvordan revolverende konti som kreditkortkonti behandles. Til revolverende konti hjælper det din score med et lavere kreditudnyttelsesforhold, som sammenligner din saldo med din ledige kredit. For kredit scoring formål, derfor hjælper det mere at bruge ekstra penge til at pare ned revolverende konti end det gør at bilægge dit bil lån.
Ingen tidlige fordele
Selv om det kan virke som en god idé at betale et billån tidligt, har det ikke en positiv effekt på din kredit score - og kan faktisk have den modsatte effekt. Betaling af lånet gør det til en lukket konto, som ikke hjælper så meget som en åben konto, der altid betales til tiden. Det øger også din udnyttelsesgrad. For eksempel, sig du har $ 5.000 tilbage på et $ 25.000 auto lån og $ 10.000 i kreditkort gæld med en tilgængelig kreditgrænse på $ 15.000. Din ledige kredit er $ 40.000, og din gæld er $ 15.000, for en samlet udnyttelsesgrad på 37,5 procent. Når bilen er betalt, og kontoen er lukket, falder den ud af beregningerne af udnyttelsesgraden. Det efterlader dig med bare kreditkort gælden - og en mindre sund 66,7 procent forhold.
Falder bagud
Kalkulatoren for at betale et billån adskiller sig, hvis du har en historie med forsinkede betalinger. I dette scenario hjælper kontoen ikke med din kredit score, og betaler det for at gøre det til en lukket konto ville være gavnligt. Jo før en konto med misligholdelser er lukket, jo hurtigere falder det fra din kreditrapport, og fremtidige långivere vil stoppe med at se det. Regnskaberne falder fra efter syv år med at være lukket, og afskedigelser har mindre effekt, jo ældre de er.
Undgå standard
Mens du er bagud på lån er dårlig for din kredit, er misligholdelse på et lån langt værre. Ikke alene er det et negativt mærke på din kredit rapport, det kan også føre til yderligere negative handlinger. Din kreditor kan tage dig til retten i din stat og anmode om en dom for at tilbagebetale din saldo. Det kan også repossess køretøjet, hvilket betyder, at du kan være på krogen for penge skyldige på en bil, der ikke længere er din. At betale dit billån tidligt sikrer, at lånet aldrig vil gå i misligholdelse.