Sådan refinansierer du et udlejningsejendom

Refinansiering af en leje kan resultere i en lavere rente og en bedre realkreditbetaling, hvilket kan svare til flere udlejningsindtægter. Du kan refinansiere med din nuværende pant långiver eller et andet selskab; På den ene eller anden måde har de alle strenge retningslinjer. Långivere ved, at du er mere tilbøjelig til at stoppe med at foretage betalinger på udlejningsejendom end på dit primære hjem, hvis du står over for hårde tider. På grund af den øgede risiko forbundet med lejefinansieringer kræver långivere højere kredit score, mere egenkapital, højere renter og flere likvide reserver.

Refinansiering af et lejemål koster mere end refinansiering af et primært hjem. Kredit: Piotr-Cieszynski / iStock / Getty Images

Få din kredit i orden

De bedste refinansieringsbetingelser går til låntagere med primære kreditscorer, typisk 720 og derover. Du har typisk brug for en 660-score eller bedre at refinansiere et lejebolig, og du skal have en god kredit historie i det mindste det foregående år, hvilket betyder ingen forsinkede betalinger. Skulle din långiver godkende dit lån trods en forsinket betaling eller to, kan det kræve, at du skriver et brev, der forklarer årsagen til din forsinket betaling. Brevet hjælper långiveren med at afgøre, om den forsinkede betaling var engangsfejl, eller om du risikerer at mangle fremtidige betalinger.

Udlejning kræver mere egenkapital

Din udlejnings ejendom skal have tilstrækkelig egenkapital. Egenkapitalen er forskellen mellem boligens værdi og den nuværende pantegæld og eventuelle pensioner. Hvis der er en skattelegeme eller domindret mod lejens titel, skal du betale det for at refinansiere, hvilket kan skære i din egenkapital. Du har brug for 25 procent til 40 procent egenkapital for at kvalificere dig til en konventionel refinansiering. Antallet af udlejningsenheder og din kredit score påvirker den mindste krævede egenkapital. Din långiver vil bestille en hjemmeevaluering for at bestemme dit hjems værdi og kontrollere tilstrækkelig egenkapital.

Forbered dig på at betale mere

Forvent at betale en højere rente på en lejefinansiering. For at reducere din rente satser dine långiverposter. Du betaler point på forhånd ved lukning, og de fungerer som forudbetalt rente, hvilket reducerer din langsigtede rente. Du kan enten acceptere den højere sats, betalingspoint til en nedsat sats eller forhandle om en kombination af de to. Du skal afgøre, om det er fornuftigt at betale forud for en lavere rente ved at vurdere, hvor længe du planlægger at holde hjemmet, og om værdien af ​​de langsigtede besparelser opvejer den oprindelige udgift.

Vis tilstrækkelige reserver

Långivere forsøger at sikre, at du har tilstrækkelige penge til at betale det nye pant, hvis dine lejere undlader at betale lejen eller har uventede omkostninger. De kræver, at du svarer til omkring seks månedlige pantbetalinger på en konto, som du nemt kan få fat i. Ud over dokumentation for din seks måneders reserve må du muligvis vise långiveren, at dine nuværende lejere har betalt leje i tide de sidste to år via annullerede checks eller kontoudtog.

Væg refinansieringsbetingelserne

Långivere tilbyder generelt to typer af refinansiering på udlejningsejendomme: udbetalinger og ingen udbetaling. En udbetalingsrente udbetales ved afslutning, som du kommer til at bruge, men du vil. Ingen udlån udlån giver dig mulighed for at få et nyt lån med nye vilkår, men en minimal sum penge tilbage ved lukning, såsom $ 500. Udbetalingerne udbetaler de strengeste retningslinjer, hvilket resulterer i en højere lånebalance og mindre favorable vilkår.