Indholdsfortegnelse:
Krig mod terrorisme har ændret mange procedurer i USA, herunder bankvirksomhed. Præsident George W. Bush underskrev USA PATRIOT Act i lovgivningen i 2001, kort efter angrebene den 11. september. Patriot Act er et akronym for den fulde handlingstitel, "Forening og styrkelse af Amerika ved at give passende værktøjer, der er nødvendige for at aflytte og forhindre terrorisme." En del af lovgivningen indeholder strengere regler for banker, når det gælder åbning af nye konti.
Kundeidentifikationsprogram
I henhold til afsnit 326 i patriotloven skal bankerne have et kundeidentifikationsprogram eller CIP. Selvom CIP-retningslinjer trådte i kraft i maj 2003, havde bankerne indtil 1. oktober 2003 at gennemføre deres egne programmer. Mange banker havde allerede ID-verifikationsprocedurer på plads, men de krævede ikke så mange identifikatorer som Patriot Act nu kræver. Dette gav bankerne tid til at ændre deres eksisterende identifikationsprogrammer.
ID-verifikation
Banker skal bruge flere dokumenter til at bekræfte kundernes identifikation. Identifikationsoplysninger indeholder kundens navn, fødselsdato, adresse og id-nummer. For amerikanske borgere er identifikationsnummeret deres skattepligtige ID-nummer, hvilket er deres socialsikringsnummer. For ikke-statsborgere er det nummeret på et udstedt dokument som et pas, et fremmed identifikationsnummer eller et andet regerings udstedt dokument med et foto og et nummer og udstedelsesland. Virksomheder kan bruge deres arbejdsgiver identifikationsnummer (EIN) som deres identifikator for virksomheden. CIP'erne varierer fra bank til bank, men banker kan også kræve kørekort eller anden form for fotoidentifikation for enkeltpersoner eller vedtægter, offentliggjort erhvervslicens, partnerskabsaftale eller tillidsinstrument til virksomheder.
Kundekvalifikationer
Finansforbrydelsesnetværket giver flere eksempler på, hvem der kvalificerer sig som kunde. En person, der ansøger om et lån, der nægtes, betragtes ikke som kunde, fordi han ikke modtog nogen banktjeneste. Når en person med fuldmagt åbner en konto for en kompetent person, anses den kompetente person, hvis navn på kontoen, stadig for kunden. Hvis en person ikke har evnen til at handle for sig selv, så er den enkelte bestyrelsesmand kunden. Nogen der har en eksisterende konto hos banken, men så åbner en ny konto, er ikke underlagt CIP-reglerne. En person, der har en eksisterende konto hos en tilknyttet bank, er underlagt reglerne.
Opbevaringskrav
Bankerne skal registrere de identifikationsdokumenter, der anvendes til verifikation. Oprindeligt, da Patriot Act blev underskrevet i oktober 2001, krævede lovgivningen bankerne at holde fotokopier af dokumenterne. Denne regel blev ændret med de endelige CIP-regler i maj 2003, og nu skal bankerne kun holde en skriftlig oversigt over de dokumenter, der bruges til at bekræfte identifikationen. Bankerne skal registrere navnet på dokumentet, datoen den blev udstedt og udløbsdatoen i deres optegnelser. Bankerne skal opbevare oplysningerne i fem år efter, at kontoen er lukket. I tilfælde af kreditkort skal bankerne opbevare oplysningerne i fem år efter at kontoen er lukket eller bliver slumrende. Banker skal også holde en rekord, der identificerer en agent for eventuelle juridiske problemer i forbindelse med en udenlandsk bankkonto med en tilsvarende konto i USA. Dette hjælper med at lette regeringens evne til at udnytte ulovlige midler.
Terrorist Check
Bankerne skal også afgøre, om en person, der åbner en ny konto, vises på en liste over kendte eller mistænkte terrorister eller terrorgrupper. Kontoret for Udenrigsaktiver kontrollerer en liste kendt som "314A", som omfatter mennesker, der mistænkes for terrorisme eller hvidvaskning af penge. Patriotloven beskriver ikke specifikke retningslinjer, ud over at kontrollere listen, for at afgøre, om en person er involveret i nogen terrorisme, men det har stadig ansvar for banker. På grund af dette kan banker spørge om andre konti, der er knyttet til en person, arten af en persons forretning, arbejdsgiverinformation, indkomstoplysninger, skattestatus, finansieringskilde og en persons investeringsmål. Hvis en bank mistænker en person med mistænkelig aktivitet, er det ikke tilladt at fortælle kunden, at hun udløste en undersøgelse.