Indholdsfortegnelse:
Din kredithistorie indeholder bevis for al din gæld, din betalingshistorie og dine identificerende oplysninger. Som sådan er det et følsomt og meget personligt dokument. Det er din føderale ret at kun tillade, at dine kreditrapporter bliver vist med dit udtrykkelige samtykke. Når din kreditrapport er trukket uden samtykke, er dette en krænkelse af dit privatliv, og du har lovlige muligheder til rådighed for at hjælpe dig med at afhjælpe situationen.
typer
De to typer kredittræk er almindeligvis kendt som hårde træk og bløde træk. En hård træk er enhver kredittræk udført af et firma, der vises i afsnittet "Kreditforespørgsler" i din kreditrapport. Soft pulls forekommer, når du trækker din egen kredit eller når din score alene er trukket af virksomheder til markedsføringsformål. Disse pulls vises ikke på din formelle kreditrapport, men kan være synlige for dig, når du overvåger din kredithistorie online.
Tidsramme
Kredit bureauerne vil vise hårdt trækker på dine kredit rapporter for forskellige mængder af tid afhængigt af agenturet. Tidsperioden varierer fra et år til Equifax til to år med TransUnion. Experian angiver ikke det tidsrum, som det tillader hårdt at trække, for at forblive på forbrugerkreditrapporter.
Tilladeligt formål
Fair Credit Reporting Act (FCRA) angiver, at hårde træk kun kan foretages på din kreditrapport af virksomheder, som du har bemyndiget til at foretage henvendelsen. Disse er kendt som "tilladt formål" trækker. Nogle legitime grunde til at stille en forespørgsel på din kredit rapport er: at give dig et lån, at overveje dig til ansættelse eller efter anmodning fra domstole. Enhver virksomhed, der planlægger at trække din kredit rapport, er forpligtet til at give dig besked om denne hensigt, og de fleste vil bede om din underskrift som bevis på skriftligt samtykke.
effekter
Når en hård træk opkræves mod din kredit rapport, vil det normalt koste dit kredit score et par point. En undtagelse er, når du handler om et pant eller en rentesats. I disse tilfælde tæller kreditbureauerne alle forespørgsler foretaget inden for en 30 dages blokperiode som en forespørgsel. Talrige henvendelser inden for en kort periode ikke kun koster dig point, men de kan skade din kreditværdighed - selvom du har en næsten perfekt kredit score. Långivere vil se flere henvendelser som "gældshandling." Dette øger risikofaktoren for at udvide kredit til dig.
Muligheder
Enhver kreditforespørgsel kan skade din kredit score, selvom den skade er lille. Hvis du bemærker, at et firma har stillet en forespørgsel på din kreditrapport uden din tilladelse, kan du skrive dem et brev, så de ved, at uautoriserede pulls er en overtrædelse af FCRA. Ønsker at fjerne alle bevis på forespørgslen fra din kredit rapport. Send dit brev bekræftet mail, og giv virksomheden en frist til at overholde. Hvis de ikke fjerner forespørgslen, giver FCRA dig den juridiske ret til at indgive en civilret for at tvinge dem til at gøre det. Du har også lov til at sagsøge for straffende skader.