Hvor lang tid skal du holde regnskaber og bankerklæringer?

Hvis 15 april eller et uventet brev fra Internal Revenue Service sender rystelser ned i ryggen, rystes ikke mere. At vide hvad man skal holde, hvad man skal kaste og hvordan man skal være forberedt, når spørgsmål kommer din vej virkelig er ikke så svært. Alt du behøver er en beskeden mængde planlægning og organisation, et par enkle værktøjer og cirka en time ud af dit år.

Hold dine økonomiske registre organiseret til hurtigreference.

Skatter

Opbevar dine skattejournaler og alle bilag i mindst tre år Det er dog klogt at holde dem op til syv år. Hvis IRS mener, at du har underrapporteret indtægt med 25 procent eller mere, har de seks år til at udfordre dig. Andre grundlæggende fejl har en treårig lovbestemmelse. Hold lønseddelstubber i et år og afstem dem med din W-2-erklæring. Hvis du antager, at din W-2 er korrekt, skal du ødelægge stubben og holde W-2 med dine underholdende skattedokumenter.

Pensionsplaner

Hold kvartalsvise 401k og andre pensionsplanerklæringer i et år, indtil du modtager årsopgørelsen for hver konto. Afstem de kvartalsopgørelser med årsopgørelsen for at sikre nøjagtigheden af ​​oplysningerne. Forudsat årsopgørelsen er korrekt, kassere kvartalsopgørelserne og hold den årlige, så længe du har kontoen. Hvis bidrag til dine individuelle pensionsregnskaber ikke er fradragsberettigede, skal du holde regnskabet så længe du har kontoen. Når du trækker penge, må du muligvis bevise, at skatterne allerede er betalt.

Mæglervirksomhedserklæringer

Hold mæglervirksomheder, indtil du sælger aktierne. Når de er solgt, skal du inkludere erklæringerne som dokumentation med din selvangivelse.

Boligrekord

Opbevar optegnelser vedrørende omkostningerne ved køb af dit hjem eller reparationer eller opdateringer, så længe du ejer hjemmet. Alle poster i forbindelse med salget af dit hus skal opbevares i seks år.

Kreditkorterklæringer og kvitteringer

Bevar individuelle kreditkort kvitteringer, indtil din månedlige opgørelse ankommer og afstemme de to for at sikre nøjagtigheden. Kvitteringerne kan derefter rives, og eventuelle udsagn, der indeholder skatterelaterede oplysninger, skal gemmes med de tilhørende skatningsdokumenter.

sedler

Opbevar de fleste regninger i et år, forudsat at du har bevis for betaling som en annulleret check. Regninger til store billetgenstande skal dog opbevares så længe du ejer varen. Disse ville omfatte møbler, biler, dyre smykker og apparater. Du skal bruge den dokumentation, hvis du nogensinde skal indgive en forsikringskrav.

Sikkerhed

Nuværende års optegnelser kan holdes hjemme i en kasse eller et filskab. Overvej en brandsikker filkasse eller et pengeskab til alle poster, der ville være vanskelige eller dyre at erstatte. Ødelæg dokumenter, der er dublet eller ikke påkrævet, men gør det sikkert. Regelmæssigt accepterer banker at makulere dokumenter til deres kunder eller købe din egen shredder. Tag ikke chancer med identitetstyveri.