Hvem har de letteste boliglån at kvalificere sig til?

Kvalificering af et realkreditlån tager en god kreditvurdering, en bevist evne til at tilbagebetale og nogle penge. Den nemmeste boliglån har ringe kredit score krav. Men jo lavere din kredit score, desto mere kan du få brug for en forskudsbetaling, for at kompensere. Lav kredit score giver også højere rente og færre lånemuligheder. Federal Housing Administration, Department of Veterans Affairs og Department of Agriculture har relativt let kvalificerende kriterier, og VA og USDA kræver ikke en forskudsbetaling. Nogle konventionelle långivere gør det også lettere at kvalificere.

Et ægtepar mødes med en finansiel rådgiverkredit: moodboard / moodboard / Getty Images

Finde FHA, VA og USDA långivere

Du kan kun få et FHA, VA eller USDA-pant gennem godkendte långivere. De føderale afdelinger, der overvåger disse programmer, tillader banker, kreditforeninger, realkreditmæglere og andre udlånsinstitutter at deltage på baggrund af deres långivningsposter og finansiel kapacitet. Godkendte långivere skal følge visse retningslinjer for behandling af ansøgninger, tegning og finansiering af lånene. De modtager også en forsikring eller garanti, der refunderer dem, hvis låntageren misligholder. Du kan finde en aktuel liste over FHA långivere og USDA långivere online.

Tolerance for dårlig kredit varierer

FHA, VA og USDA långivere kan pålægge strengere kreditstandarder oven på de officielle retningslinjer. Disse krav, kendt som overlejringer, kan gøre det sværere for dig at kvalificere sig til det samme lån afhængigt af långiveren. FHA tillader officielt kredit score mellem 500 og 579, hvis du har en 10 procent forskudsbetaling. Det giver låntagere med score på 580 eller derover for at kvalificere sig med kun 3,5 procent ned. FHA långivere kræver dog mindst en 620 og vil ikke overveje lavere scorer, uanset nedbetaling. FHA lån kræver også pant forsikring, som du betaler månedligt.

Selv om VA og USDA ikke har minimumskrav til kreditkrav, kræver VA långivere normalt mindst 620. USDA långivere kræver typisk 640 kredit score og kan tillade højere gældsbelastninger med 660 eller højere.

Konventionelle lån konkurrerer

Fannie Mae og Freddie Mac begyndte at tilbyde 3 procent nedbetalingslån i 2015 for bedre at betjene købere med lavt og moderat indkomst. Fannie's MyComunityMortgage og Freddie's Home Possible Advantage er for første gang homebuyers og kræver fuldførelse af en homeowner uddannelse. Begge programmer tillader kredit score ned til 620, men kræver en højere forskudsbetaling, hvis du har en begavet betaling eller visse andre risikofaktorer. Konventionelle lån, der er lettere at kvalificere sig til, kræver også private realkreditforsikringer til at refundere långivere, hvis du er standard.

Tidligere kreditproblemer skabes ikke lige

Alvorligheden af ​​dine kreditproblemer påvirker også lette kvalifikationer. For eksempel, konkurs og afskærmning ikke kun dramatisk sænke din score, de er røde flag for långivere. Du skal vente mindst et år for at få et FHA-lån efter en konkurs eller afskærmning, og op til tre år afhængigt af typen af ​​konkurs og omstændighederne omkring din pant standard. VA og USDA långivere pålæg også lignende krydderier krav efter alvorlige kreditforbrydelser.

Forsinkede betalinger på kreditkort og andre tilbagevendende kreditkonti hæver også røde flag, men har typisk ikke så stor betydning som pantelån. For eksempel kan långivere tillade en 30-dages forsinket betaling inden for det forløbne år, eller endda en 60-dages forsinkelse inden for de seneste 12 til 24 måneder.