Indholdsfortegnelse:
I nogle tilfælde må du måske vente på en række betalingscykler, før långivere vil være interesserede i at refinansiere dit pant, men oftere Du kan refinansiere så ofte og så hurtigt som du vil. Uanset om du skal refinansiere ofte og snart er en anden sag. På et tidspunkt vil det koste dig penge, og det kan sænke din kredit score.
En Refi Myte
Hvis du læser realkreditlån blogs, vil du lejlighedsvis blive advaret mod at refinansiere dit realkreditlån, før det har krydret. De råd, der ofte gives, er, at du skal vente et par måneder - seks måneder er et skøn - før du forsøger at tage et andet lån ud. Tanken er, at en ny långiver vil gerne se dig opbygge en vis kredit historie med dit nuværende lån, før du tilbyder dig en anden.
Hvis du har haft begrænset kredit forud for det nuværende realkreditlån - og det er også din første - långivere kan måske se, hvordan du håndterer disse betalinger for et par måneder før refinansiering. Men det er mere undtagelsen end reglen. Hvis du har levet i dit hus i et stykke tid, har du ikke kun din kredit historie med det nuværende lån, du har også din kredit historie med det forrige realkreditlån. Den potentielle långiver tager også hensyn til hele din kredithistorie. Hvis du har solid kredit, vil de fleste långivere heldigvis refinansiere dit lån umiddelbart efter den tidligere refinansiering.
Grunde til refinansiering
I nogle tilfælde er refinansiering utvetydigt det rigtige skridt. Hvis dit nuværende lån er en variabel sats eller hybridlån, at erstatte det med et fast rente lån reducerer din renterisiko.
En omstændighed, der påvirker nogle boligejere, er, at mange banker ikke vil tilbyde et konstruktionslån, der konverterer til en fast rente. I dette tilfælde kan du have et lån, som du kun har haft i et par måneder siden færdiggørelse af byggeri, men en, der har konverteret til en variabel rente. Det kan betale for at refinansiere dette lån hurtigst muligt og erstatte det med et fastrentelån., Amerikanske fastforrentede realkreditlån har været volatile og er lejlighedsvis steget til mere end 18 procent.
Årsager til ikke at refinansiere
Ikke desto mindre advarer troværdige økonomiske kilder, såsom Bankrate, mod hyppig refinansiering.
En af grundene er, at hver refinansiering kommer med lukningsomkostninger, som regel i de lave fire figurer og ofte varierer mellem 2 og 4 procent af den samlede låneværdi. Hvis du ofte refinanserer, og især hvis du flytter inden for et par år efter den sidste refinansiering, har du muligvis ikke sparet noget. Din resulterende månedlige betaling kan være lavere, men dine lukkekostnader kan have øget din gæld væsentligt i processen.
En anden grund til ikke at forsøge at refinansiere er, at dine tal ikke længere ser godt ud til din långiver. Din indkomst kan være faldet, eller en husstandsdeltager mistede sit job. I nogle tilfælde kan faldende boligpriser, hvor dit hus er placeret, betyde, at huset ikke længere giver tilstrækkelig egenkapital til et nyt lån.
Men i mange tilfælde er den bedste grund til ikke at refinansiere, at hvis du går i besværet med at udpakke tallene - ikke salget af realkreditlånet eller mægleren, kan du opdage besparelserne er ikke tilstrækkelige til at kompensere for lukkekostnaderne. John Wasik, der skriver til Reuters, advarer om, at medmindre din kredit score er over 700, har du stabil indkomst og refi ikke indebærer sanktioner og afgifter, kan du være bedre med det lån du har nu.