Indholdsfortegnelse:
En 5/1 ARM boliglån er også kendt som en hybrid justerbar rente realkreditlån (ARM). 5/1 ARM har karakteristika for både en fast rente og et rentetilpasningslån og tilbyder en fast betaling, der er betydeligt lavere i en indledende periode på fem år end den traditionelle 30-årige fastforrentede realkreditlån.
Betingelser
En 5/1 ARM tilbyder en fast rente og niveau betalinger for de første fem år. Derefter ændres det til et rentetilpasningslån med en rente, der nulstiller hvert år for de resterende 25 år af pantperioden. I løbet af de justerbare renteår er renten steget fra et kortsigtet renteindeks og kan gå op eller ned hvert år.
priser
Et attraktivt træk ved 5/1 ARM er, at den oprindelige faste rente er lavere end den nuværende 30-årige realkreditrente. For eksempel i midten af november 2010 citerede Wells Fargo Bank en sats på 4,50 procent for et 30-årigt konformerende realkreditlån og en sats på 3.125 procent for en 5/1 overensstemmelse ARM. En boligkøber eller refinansieringsejendomme, der valgte 5/1 ARM, ville låse denne lave rente i fem år.
Opsparing
At vælge en 5/1 ARM kan medføre betydelige besparelser. For en $ 250.000 pant på 4,5 procent, vil den månedlige betaling være $ 1.267. I modsætning hertil ville en 5/1 ARM-sats på 3,125 procent kræve en månedlig betaling på $ 1.071 - en besparelse på næsten $ 200 pr. Måned. I løbet af de første fem år ville et hus, der valgte 5/1 ARM, spare 11.760 $ i betalinger, og hendes rentesaldo ville være omkring $ 5.000 mindre end hvis hun valgte et 30-årigt fastlån.
Overvejelser
Hjem købere overvejer en 5/1 ARM skal forstå, hvordan realkreditlånet vil fungere efter den indledende fastrenteperiode slutter. Kursen for den regulerbare periode stammer fra et kortsigtet rentesatsindeks - ligesom det årlige statsobligationsrente - plus en margenprocent. Hjemkøberen skal forstå, hvordan långiveren beregner den justerbare rente, og hvordan kursændringer påvirker månedlige betalinger. Køberen skal også bekræfte, at ARM-delen af lånet har årlige og maksimale rentekapsler.
Advarsel
De besparelser, der tilbydes af en 5/1 ARM, kan virke meget attraktive sammenlignet med et fastforrentet realkreditlån. Hjemkøberen skal dog overveje, hvad der kan ske med den månedlige betaling i år seks og derover. Køberen skal bede sin låneofficer om at beregne de værste rentetilpasninger i mindst to år efter den faste rente udløber. Hvis den resulterende betaling ikke er overkommelig, skal køberen genoverveje at vælge en 5/1 ARM.