Indholdsfortegnelse:
Når du indgår et indlånsrelation med en bank, tager du rollen som en kreditor, der udlåner penge til banken. Hvis du overdrager din konto, overtager banken kreditorrollen, og du bliver debitor. Bankerne opkræver normalt overdragne konti som forfaldne gæld efter 60 dage.
Overdrage en konto
Banker vurderer overtrækningsgebyrer, som normalt koster mellem $ 25 og $ 35, når der præsenteres elementer til betaling mod en konto, der overstiger den opgjorte saldo, når alle dagens indskud har bogført. En bank kan dog også vurdere et gebyr, hvis en anden part præsenterer en elektronisk vare til betaling i løbet af arbejdsdagen, hvis der ikke er disponible midler på det tidspunkt Disse gebyrer hedder ikke-tilstrækkelige fonde gebyrer. Bankerne opkræver også et overtrækgebyr for NSF-elementet, hvis kontoen er negativ, efter at dagens indskud har bogført. Disse gebyrer kan medføre, at en mindre overtræk bliver en betydelig udgift, og der opkræves yderligere gebyrer for hver enkelt vare, der indsender, når kontoen er negativ.
Charge Off Process
Når en konto går negativt, skal banken gøre en rimelig indsats for at underrette kontohaveren. Hvis kontohaverens telefonnummer eller adresse er ændret, har banken ikke ansvar for at spore klienten. Banker stiller normalt frysekredit på kun overdragne konti inden for få dage efter overtrædelsen, hvilket betyder at kunden ikke kan fortsætte med at få adgang til midler. Kreditfrysningen forhindrer dog ikke banken i at opkræve efterfølgende gebyrer. Normalt lukker banken efter 60 dage formelt kontoen og afgifter fra gælden.
Opkrævede Off Accounts
Når en afgift sker, forsvinder gælden ikke. Den generelle bank overfører kontoen til samlingsafdelingen. Samlingsafdelingen kan vælge at ansætte et inkassofirma i et forsøg på at afregne gælden. Indsamlingsafdelingen giver også besked om kreditrapporteringsbureauet ChexSystems af gælden. ChexSystems opretholder registreringer af kriminelle konti, og de fleste banker tjekker ChexSystems-poster, før de åbner konti for nye kunder. Generelt kan du ikke åbne en almindelig kontokonto hos en ny bank, hvis ChexSystems rapporterer, at du har afbetalt et andet sted.
Overvejelser
Du kan overtrække din konto og ende med at få det afskrevet, selvom du ikke overdrager det selv. Mange banker opkræver inaktivitetsgebyrer, når kunderne ikke bruger deres konti mindst en gang hver 120 dage. Disse gebyrer erobrer gradvis kontosaldoen, indtil kontiene er overført. Nogle kontoindehavere glemmer at annullere månedlige abonnementer, når de lukker konti, og næste gang posten posterer, får det kontoen til at genåbnes med en negativ saldo. Afregningskontrolkonti rapporteres også til kreditbureauer og kan begrænse en kontoindehavers evne til at opnå kredit.