Indholdsfortegnelse:
Hvis du har haft problemer med at lave dine realkreditlån i tide, kan en refinansiering være udfordrende at arrangere. Forsinkede betalinger er et rødt flag til långivere, og hvis realkreditlånet falder bag 30 dage eller mere, vil få være ivrige efter at risikere at låne dig de nødvendige midler. Ironisk nok er det undertiden nemmere at refinansiere, hvis du er faldet langt bag på dit pant, end det gør det efter bare en sen betaling eller to.
Begrænsede muligheder
Hvis du har en nylig forsinket betaling på dit pant, begrænser dine refinansieringsmuligheder. Nogle långivere kræver, at du venter et år fra din sidste forsinkede betaling, før du er berettiget til en refinansiering. Du er ikke berettiget til en FHA-strømlinjefinansiering, hvis du har haft en forsinket betaling de seneste tre måneder eller mere end en 30-dages misligholdelse i det forløbne år. For at være berettiget til HARP, skal du være aktuel på dit pant, uden 30 dages delinquencies i de sidste seks måneder og ikke mere end en i de sidste 12 måneder.
Din bedste mulighed for refinansiering i dette scenario er først og fremmest at få aktuel på dit lån. At foretage et par måneders on-time betalinger sænker din risikoprofil og øger dine godkendelsessituationer. Vær forberedt på Forklar hvorfor afbruddet opstod og hvorfor denne situation ikke længere er en bekymring. For eksempel, hvis du havde lægeudgifter, der fik dig til at falde bag, kan det være mere overbevisende for en långiver end en stak med kreditkortregninger.
HAMP Lån Modifikation
Du kan kvalificere dig til Making Home Affordable Modification Programme eller HAMP, hvis du opfylder kvalifikationerne, og dit lån er garanteret af Fannie Mae eller Freddie Mac. Det er designet til at give "dybe og meningsfulde besparelser" for boligejere ude af stand til at foretage deres betalinger. Du kan være berettiget, hvis du står bag på dit pant eller i fare for at falde bagved, og du har fået dit pant på eller inden 1. januar 2009. Du kan skylde op til $ 729.750 på dit pant og stadig kvalificere dig.
At ansøge, vil du arbejde direkte med din långiver. Den nøjagtige proces og dokumentation, der kræves, varierer baseret på långiverpolitik, men generelt at ansøge om en HAMP-refinansiering, skal du give:
- Din månedlige realkreditopgørelse, samt oplysninger om eventuelle andre realkreditlån i dit hjem, hvis det er relevant
- De to seneste pay stubs for alle i husstanden bidrager til pant betaling. Hvis du er selvstændig, vær forberedt på at levere den seneste kvartalsvise eller årlige resultatopgørelse
- Dokumentation af indkomst, du modtager fra andre kilder, herunder arbejdsløshedsforsikring, hvis det er relevant
- Skat afkast tilbage to år
- Dine to seneste bankerklæringer
- En brugsregning, der viser dit navn og ejendomsadressen
- Konto saldi og minimum månedlige betalinger forfalden
- Oplysninger om dine sparekonti og andre aktiver
- Et brev, der beskriver eventuelle formildende omstændigheder, der fik dig til at være ude af stand til at betale hypoteksløbet, sådan at du taber dit job eller lider en langvarig sygdom
Du skal også levere anmodningen om realkredithjælp og IRS-formular 4506T-EZ eller Form 4506T, alt efter din situation. Hvis du kvalificerer, vil din pant långiver arbejde med dig for at omarbejde dit lån for at sikre mere overkommelige betalinger.