Sådan trækkes midler ud af en 401 (k) efter pensionering

I slutningen af ​​dit arbejdsliv finder du, at du har gjort det godt. Du har lavet regelmæssige bidrag til din 401 (k), og måske din arbejdsgiver matchede dem. Over tid, med hovedstol og renter, opsamles midler til en betydelig sum. Nu er du klar til at drage fordel af din besparelses- og investeringsdisciplin. At tage dine hårdt tjente penge ud skal være den nemme del. Pas på: Selv efter pensionering kan 401 (k) tilbagekøb resultere i skattepligt. Rådgivning fra en kompetent skattefaglig rådes stærkt, da du laver dine tilbagetrækningsplaner.

kredit: Jupiterimages / liquidbibliotek / Getty Images

Tag en Lump-Sum Distribution

Trin

Kontakt din 401 (k) plan administrator. Tjek med hende om eventuelle regler, der er specifikke for virksomhedsplanen. Virksomheder kan anvende deres 401 (k) planer regler, der adskiller sig fra IRS restriktioner. Vær sikker på at du forstår din virksomhedsplan og gennemgå specifikke regler med en skatte- eller finansiel professionel, inden du tager nogen handling.

Trin

Anmodning om tilbagekøb af engangsbeløb. Du modtager en check for det samlede beløb på din konto, minus 20%, der vil blive tilbageholdt for føderale afgifter. Hvis du er yngre end 55 år, vil firmaet også tage en ekstra 10% straf ud af din check.

Trin

Indberette de 20%, der blev tilbageholdt fra tilbagekaldelsen, når du indlæser dine skatter for det pågældende år.

Rul fondene i en IRA eller Solo 401 (k)

Trin

Kontakt din 401 (k) plan administrator.

Trin

Bed administratoren om at gøre en direkte eller trustee-til-trustee - overdragelse af dine 401 (k) penge til en IRA eller Solo 401 (k). Du vil ikke blive underlagt 20% skattefradrag. Du kan dog kun åbne en Solo 401 (k), hvis du planlægger at starte en en-person virksomhed.

Trin

Gør udbetalinger i henhold til reglerne for din IRA eller Solo 401 (k). Hvis du har brug for præcisering af disse regler, få råd fra en kvalificeret finansiel rådgiver.

Tag den minimale krævede distribution

Trin

Kontakt din 401 (k) planadministrator inden 1. april i året efter din pensionering.

Trin

Tag minimumsfordeling (MRD), der begynder 1. april i året efter din pensionering. MRD er etableret af IRS. Det kan beregnes ved at dividere den justerede markedsværdi af din 401 (k) med det antal år, du forventes at leve. Forventet levetid er afledt af det, der hedder Uniform Lifetime Table. Du kan finde MRD beregningsværktøjer online. Din planadministrator kan også have oplysninger om, hvordan MRD er afledt.

Trin

Tag MRD inden 31. december hvert år efter din pensionering. Hvis du ikke gør det, opkræver IRS dig en straf svarende til 50% af MRD. Du skal også betale regelmæssige føderale, statslige og lokale skatter på det fulde MRD beløb. Skatter og sanktioner kan tilføje op, så sørg for at respektere slutningen af ​​fristen.