Indholdsfortegnelse:
En fast rente livrente er en supplerende pensionsbesparelse investering. Forsikringsselskaber sælger disse investeringer til konservative forbrugere, der søger at få skatteudskud på penge til brug efter alder 59 1/2. Nogle fast rente livrenter er kvalificerede pensionsordninger som IRA, mens andre er ikke-kvalificerede konti udelukkende tjener til at supplere pensionsbesparelser.
Fast Annuity Basics
En fast rente livrente er en udskudt struktur. Der lægges penge på kontoen og vokser med udskudt skat. Kontoen tjener en fast afkast årligt, i de fleste tilfælde justerer på jubilæumsdagen baseret på gældende rentesats. De fleste faste annuiteter tilbyder en første års bonussats for at tiltrække kunder; Bonusraten forsvinder på første årsdagen. Fast livrenter lover ofte et minimum årligt afkast, måske 3 procent. Kvalificerede planer kan have bidragsgrænser, men ikke-kvalificerede planer har ingen begrænsninger.
Hvem yder garantier
Fast livrenter har mange løfter, herunder den årlige afkast, hovedgaranti og minimumsrenteafkast. Der er ingen føderale tilsynsorganer, der yder garantien. Alle faste livrenteaktiver understøttes af forsikringsselskabets økonomiske styrke, der tilbyder pengene. Jo stærkere forsikringsselskabet er, desto sikrere skal en investor føle sig om investeringen. Uafhængige ratingfirmaer, såsom Fitch og Moody's, rate forsikringsselskaber. Kig efter top-tier virksomheder med ratings i "A tier" for økonomisk forsvarlige forsikringsselskaber med en positiv historie af ydelser udbetalinger.
Shopping omkring
Ikke alle faste livrenter er de samme. Faste livrenter har tidsforløb, kendt som overgivelsesperioder, fra 1 til 15 år. Overgivelsesperioden kan kun tillade renteregistreringer, måske op til 10 procent af kontoværdien uden straf. Sanktioner, der kaldes overgivelsesgebyrer, er en procentdel af fordelingsværdien. Overgivelsesomkostninger falder, ofte 1 procent, pr. Årsdagen indtil deres overgivelsesperiode er overstået. Hver livrente har sine egne variationer i disse normer. Ikke alle livrenter giver en bonus eller en minimumsgaranti. Læs alle kontraktvilkår for at forstå, hvor længe engagementet er, og hvilke undtagelser der er at frafalde straffe, hvis nogen. Nogle kontrakter giver afkald på dødsfald, handicap eller langvarig pleje.
Overvejelser
En fast livrente sammenlignes ofte med en bankens depositum og markedsføres til samme gruppe investorer. Investorer kan blive tiltrukket af den oprindelige bonus, der giver en bump i indkomst i en kort periode. Overvej altid fornyelseshistorien for en livrente før du underskriver en kontrakt. Indse, at der er en afkølingstid, kaldet en gratis look periode, så du kan gennemgå hele kontrakten og annullere den uden nogen grund uden straf. De fleste annuitetsfrie udstillingsperioder er fra 10 til 14 dage, afhængigt af statsforsikringsbestemmelserne.