Financial Planner vs Advisor

Betegnelserne "finansiel rådgiver" og "finansiel planlægger" kan medføre forvirring for dem, der søger pengehåndteringsrådgivning. Sager bliver mere komplicerede, når branchefolk misbruger vilkårene eller blot holder sig til den bredere rådgiver definition. Investorer bør foretage et interview med enhver potentiel rådgiver for at finde ud af personens nøjagtige kvalifikationer, service og erfaring for at imødekomme deres økonomiske behov.

Et ungt par mødes med en finansiel rådgiverkredit: IuriiSokolov / iStock / Getty Images

Finansiel rådgiver Definition

"Finansiel rådgiver" tjener som en paraplybetegnelse, der dækker finansielle fagfolk, herunder børsmæglere, forsikringsagenter og bankfolk. Den brede definition betyder, at finansielle rådgivere har en bred vifte af kvalifikationer og tjenester, der varierer meget mellem felter. Personer, der søger generel pengestyringsassistance, ville have mere gavn af at fokusere på en rådgivergruppe kaldet finansielle planlæggere.

Definition af finansiel planlægger

Finansielle planlæggere arbejder med kunder for at etablere langsigtede finansielle mål. Tjenester kan omfatte pensionskonti, skatteindberetningsassistance og investeringsaktiver og risikostyring. Planlæggere kan ofte direkte sælge finansielle produkter til kunden eller kan købe produkterne på kundens vegne. Personer, der søger en finansiel planlægger, skal undersøge de udbudte ydelser og planlæggerens certificeringer.

Finansiel rådgiver Kvalifikationer

Personer, der søger pengeforvaltning fra finansielle rådgivere, bliver nødt til at indsnævre, hvor de skal søge hjælp og derefter foretage undersøgelser af, hvilke certificeringer der eksisterer for hver sektor. Fondsbørsmæglere modtager for eksempel licens fra Finansinspektionen, mens forsikringsagenter mangler nogen brancheoverensstemmelse. Investorer, der søger et forsikringsagent, skal se nærmere på agentens præstationshistorik og -tjenester.

Financial Planner Qualifications

Certified Financial Planner Board of Standards udsteder certificering til kvalificerede planlæggere og tilbyder et online Find et CFP Professional søgeværktøj til investorer, der søger lokal assistance (se Resources). Planlæggere skal bestå en eksamen, der indebærer uddannelse og etik for at modtage certificeringen. Investorer bør stadig stille en certificeret planlægger til referencer og andre kvalifikationer, men CFP-certificeringen tjener som et vigtigt udgangspunkt.