Indholdsfortegnelse:
Investering er en fornøjelig oplevelse, når det viser sig rentabelt. Du udvikler en strategi, gennemfører planen og tjener penge. I USA hjælper dit hårde arbejde og overskud ikke kun dig, men også regeringen, som skønner en del af din indtjening som indkomstskat. De fleste aktiehandler og udbyttebetalinger genererer skattepligtig indkomst; Imidlertid er nogle investeringer skattefrie. Disse investeringer er ofte mere komplicerede, men de kan være det værd for den kloge investor.
Munis
Den mest populære form for skattefri investering er på obligationsmarkedet. Obligationer udstedt af virksomheder er skattepligtige, men obligationer udbydes af statslige og lokale myndigheder er skattefrie. Én måde byer og stater opvejer penge til at drive, er ved at sælge obligationer til investorer. Til gengæld får de den kapital, der er nødvendig for at gennemføre infrastrukturprojekter og afbetale gæld. De gevinster du indser fra kommunale obligationer - kendt som "munis" - beskattes ikke; Derfor tilbyder de et unikt incitament, som andre investeringer ikke kan yde. Vær dog opmærksom på, at skattefrie obligationer typisk giver lavere afkast.
I visse situationer kan en pris prissættes til at konkurrere med skattepligtige obligationer, hvilket giver en stor fordel. I juni 2009 tilbød mange 10-årige kommunale obligationer samme udbytte som statsobligationer. Fordi Treasuries er skattepligtige, gjorde Munis et logisk valg. I 2009 gav Californien-obligationerne mellem 6 og 7 procent interesse. Dette afkast er på niveau med andre investeringer, der betaler tæt på 10 procent, når nulskatten er indregnet. Endvidere er det i modsætning til selskaber usandsynligt, at en statsregering misligholder sit løfte om at tilbagebetale obligationsejere. Virksomheder går konkurs ofte, men det er meget usandsynligt, at den amerikanske regering vil gøre det muligt for en stat at erklære konkurs. Historisk set er kun tre i hver 1.000 kommunale obligationer standard.
statsobligationer
Regninger, noter og obligationer, der udbydes af US Treasury, er undtaget fra statslige og lokale indkomstskatter. Treasurier beskattes dog på føderalt niveau. Alligevel er det samlede afkast bedre end med andre investeringer, der er underlagt både føderal og statslig beskatning. Treasurier tilbyder både kortsigtede og langsigtede investeringsmuligheder. Treasury regninger kan kun afholdes nogle få uger, mens statsobligationer typisk holdes fra 10 til 30 år, afhængigt af den købte obligation.
Livsforsikring
Nogle skattefrie investeringer er innovative. Rigelige individer på udkig efter investeringsstrategier, der ikke vil betale sig i deres levetid, men i stedet vil give arvinger med skattefri indkomst, kan overveje livsforsikring som en investering. I stedet for at betale renter, tjener livsforsikringspolicer interesse. Visse politikker betaler hele politikværdien plus renter til forsikringstagerens modtagere ved hans død. Hele investeringen plus de betalte præmier returneres med renter, og de penge, som arvingerne modtager, er ikke genstand for indkomstskat. Forsikringsselskaber giver overskud ved at investere præmierne af forsikringstagerne i højere udbyttestrategier, der giver dem mulighed for at tjene mere interesse, end de i sidste ende vil betale ud.