Indholdsfortegnelse:
AXA Equitable Life Insurance Company tilbyder flere typer af livrenter gennem et nationalt netværk af agenter og finansielle rådgivere. Virksomheden har en AA-rating gennem Standard and Poor's, men fik et kreditvurderingsselskabs negative udsigter i februar 2009. Dette kan medføre, at livrenterne er lidt usikre om selskabets fremtid og AXAs evne til at betale fordele når tiden kommer. Hvis du beslutter dig for ikke længere at have din AXA livrente, har du flere muligheder.
Trin
Se på din AXA livrentepolitik og fastlæg kontraktens startdato samt den dag du modtog kontrakten fra enten AXA eller din agent. Disse to datoer vil hjælpe dig med at etablere en af tre overgivelsesmuligheder: opsigelse af kontrakten i fritidsperiode; overgivelse af politikken med afgifter eller overgivelse af politikken uden sanktioner.
Ved overgivelse af en kontrakt giver du det tilbage til forsikringsselskabet og modtager kontraktens værdi minus eventuelle gebyrer. Forsikringsselskabet er ikke længere ansvarlig for at betale fordele på kontrakten.
Frigivelsesperioden er et 14-dages vindue, efter at du modtager din kontrakt, når du kan se det over uden risiko. Hvis du bestemmer dig for, at du ikke ønsker livrenten i denne periode, skal du returnere den til agenten eller firmaet uden nogen økonomisk risiko for dig.
Hver livrente har en kontraktsperiode kaldet en overgivelsesperiode. Dette er den mindste mængde tid du har aftalt at beholde dine penge hos institutionen. Hvis du trækker pengene ud før denne periode, vil du blive vurderet et gebyr kaldet en overgivelsesgebyr. Annuiteter varierer fra 3 til 15 år, med overgivelsesgebyrer på op til 15 procent af de tilbagekøbte penge.
Trin
Vælg, hvordan du investerer pengene fremad. Selv om du ikke har overgivet politikken endnu, om du vælger at overlade den til en annuitetsstruktur (med et andet forsikringsselskab) eller udbetale og gøre noget andet med midlerne, bestemmer du hvilken handling du tager næste gang.
Dine mulige handlinger er: udøve "free-look-perioden" beskrevet i trin 3; udføre en 1035 Exchange, overførsel af aktiverne til en anden livrente, som skitseret i trin 4; eller afvikle aktiverne og returnere dem til din personlige konto som beskrevet i trin 5.
Trin
Udøve "fritidsperiode", hvis du er inden for 14 dage efter modtagelsen af din politik. Forsikringskontrakter kræver, at forsikringstagere får en frist til grundigt at undersøge en politik ved modtagelse. Tag hele kontrakten tilbage til mægleren og udfyld en udleveringsblanket, der angiver frie udseende periode.
Trin
Gennemfør en 1035 Exchange. Find og invester i en anden livrente, du stoler på. Der er mange forsikringsselskaber, der tilbyder livrenteprodukter. Hvis din finansielle rådgiver ikke er i stand til at lede dig mod en du kan lide, skal du foretage en online søgning på websteder som AnnuityFYI.com, som sammenligner forskellige annuiteter side om side for dig.
Når du finder en annuitet, du vil investere i, udfyld en ny annuitetsansøgning samt 1035 Udveksling af papirarbejde, papirarbejde, der giver dig mulighed for at flytte penge fra et forsikringsselskab til et andet uden at skulle betale skat på en distribution. En 1035 Exchange er en skattefri udveksling, der tillades af amerikansk skattekode; det frafalder ikke overgivelsesafgifter opkrævet af forsikringsselskabet.
Trin
Afvikle livrenten. Konsulter med en skatterådgiver forud for likvidation af en livrente, som du har haft i flere år eller har været betydeligt værdsat siden du åbnede den. Vækst i værdien af livrenten vil blive beskattet. Denne mulighed er generelt bedst, hvis du ikke længere er interesseret i skatteudskud og ønsker helt ud af livrenter.
Anmod om en udleveringsformular og udfyld det for at gøre en komplet overgivelse. Dette vil generere en skattemæssig konsekvens; Du kan også betale et overgivelsesgebyr, hvis du stadig er i overgivelsesperioden.