Indholdsfortegnelse:
- Ingen skatter indtil udbetalinger
- Føderale indkomstskatter
- Statens indkomstskatter
- Sanktioner for ikke at tage nødvendige uddelinger
Når du går på pension og begynder at tappe din 401 (k), er du ikke den eneste der fejrer. Internal Revenue Service bliver også begejstret, fordi du endelig begynder at betale nogle afgifter på dit 401 (k) reden æg. Hvis du er over 55, når du går på pension, er du ikke skyldig i straffe for tidlig tilbagetrækning. Du er dog stadig skyldig i indkomstskatter. Da skattelovgivningen kan ændre sig fra tid til anden, skal du tjekke hos en skattefaglig for at bestemme, hvordan dine 401 (k) udbetalinger vil blive beskattet.
Ingen skatter indtil udbetalinger
Altid pensionering regnes ikke som en skattepligtig begivenhed, når det kommer til pengene i din 401 (k) plan. Alle 401 (k) konti er skattebeskyttede, hvilket betyder at du ikke behøver at betale skat, mens pengene forbliver i kontoen. For eksempel, siger du solgte 100 aktier i lager og lavede et overskud på $ 1.000. Normalt skal du betale skat på den $ 1.000. Men når det overskud er lavet i din 401 (k) plan, betaler du ikke nogen skat på det tidspunkt. Så det er ikke pension, der udløser skat på din 401 (k), det tager distributionerne. Hvis du afskrækker at tage penge ud af din 401 (k) i et par år, betaler du ikke nogen skat indtil da.
Føderale indkomstskatter
Dine 401 (k) udlodninger beskattes til almindelig indkomstskat, hvilket betyder jo højere din samlede indkomst er, desto højere betaler du for dine 401 (k) udbetalinger. Selvom dine 401 (k) aktiver blev investeret på aktiemarkedet, er dine udlodninger ikke kvalificerede som langsigtede kapitalgevinster. For eksempel, hvis du falder i 15 procent skatkonsol, når du tager ud $ 10.000, vil du betale $ 1.500 i føderale indkomstskatter. Men hvis du er i 35 procent beslaget, koster den samme $ 10.000 distribution dig $ 3.500 i skat.
Statens indkomstskatter
Selv om mange stater behandler 401 (k) udlodninger som indkomst på samme måde som IRS'en, har nogle undtagelser, der kan reducere det beløb, du betaler. For eksempel tillader Illinois dig at udelukke eventuelle skattepligtige 401 (k) planfordelinger fra Illinois statsskatter. Andre stater, herunder Iowa og Colorado, har undtagelser, der giver dig mulighed for at udelukke en vis pensionsindkomst, herunder 401 (k) udlodninger, fra statens indkomstskatter.
Sanktioner for ikke at tage nødvendige uddelinger
Du skal begynde at tage minimum nødvendige uddelinger fra din 401 (k) plan i det år, du går i pension eller det år du bliver 70 1/2, alt efter hvad der kommer senere. Det beløb, du skal tilbagebetale, beregnes ud fra din forventede levetid og værdien af kontoen. Hvis du undlader at hæve det krævede beløb, pålægger IRS en skat på 50 procent. For eksempel, sig du skulle trække $ 15.000 fra din 401 (k), men du tog kun $ 3000 ud. Fordi du undlod at hæve $ 12.000, skylder du IRS en skat på $ 6,000.