Indholdsfortegnelse:
- Fradragsberettigede, Coinsurance og Co-payments
- Et eksempel scenario
- Håndtering af out-of-pocket omkostninger
Out-of-pocket udgifter udgør den del af din sundhedsforsikringsplan, der deles af omkostningerne. Disse omfatter ting som deductibles, coinsurance og copayments, som du bidrager til dine årlige omkostninger til sundhedspleje, indtil du når det maksimale krav til omkostningsdeling - dit maksimale antal for året - for året. Når du har nået maksimumsbeløbet, betaler sundhedssikringsplaner normalt 100 procent for overdækkede ydelser og lægehjælp i resten af kalenderåret.
Out-of-pocket-maksimum varierer mellem forskellige forsikringsselskaber og forsikringspolicer. Hvis du har en familieplan, er det årlige maksimum højere. Hvis du for eksempel har en sundhedsforsikring via den føderale sundhedsforsikringsmarkedsplads, er det højest tilladte beløb uden for lommen for en individuel sundhedsplan 6 600 USD, med 13 200 USD for en familieplan fra offentliggørelsesdatoen. Med en familieplan gælder de out-of-pocket-udgifter, du betaler for hver person, som en gruppe.
Fradragsberettigede, Coinsurance og Co-payments
Hver af de tre omkostningsdelingskomponenter bidrager til den årlige maksimale pris, men hver arbejder forskelligt.
- En fradragsberettiget er det beløb, du betaler, før dine sygesikringsydelser går ind og begynder at betale. Indtil du opfylder den årlige fradragsberettigede, betaler du 100 procent af dine medicinske regninger.
- coinsurance starter efter at du har mødt den årlige fradragsberettigede, og din forsikring begynder. I de fleste politikker er coinsurance en procentdel af det beløb, der opkræves for en tjeneste. For eksempel i en 80/20 politik, vil din forsikring betale 80 procent, og du vil være ansvarlig for de resterende 20 procent af regningen.
- En betaling er et fast beløb i dollar, som du betaler, normalt på tidspunktet for service. Copays varierer afhængigt af typen af service. For eksempel kan du have en $ 5-kopi til en recept, en $ 20-kopi til et lægekontorbesøg og en $ 200-kopi til behandling af nødsituationer. Nogle planer ikke medtage sambetalinger i det årlige maksimale beløb uden for lommen.
Et eksempel scenario
For eksempel, hvis du antager, at du har en individuel politik, er dit årlige maksimumsbeløb på 5 000 dollars, din årlige fradragsberettiget er 2.000 USD, og du har en 80/20 plan med forskellige krav til copayment. Når du opfylder $ 2000 fradragsberettigede, skal du betale yderligere $ 3.000 i copays - hvis de tæller i din plan - og samforsikring inden din plan begynder at betale 100 procent for dækkede tjenester.
Håndtering af out-of-pocket omkostninger
Selvom du ikke kan undgå udgifter uden for lommen helt, er der måder at hjælpe dem med at gøre dem mere overkommelige.
- De fleste sygesikringsplaner tilbyder en række årlige fradrag. Hvis du er villig til at betale højere månedlige præmier i bytte for en lavere fradragsberettigede, vil årlige udgifter uden for lommen være lavere.
- Lavt og moderat indkomst folk forsikret gennem præsident Barack Obamas sundhedslovgivning kan kvalificere sig til skattelettelser, der reducerer månedlige præmieomkostninger og omkostningsdelingsstøtte, der reducerer udgifter uden for lommen
- En sundhedsbesparelser konto er en anden mulighed for at betale out-of-pocket udgifter. En HSA er en skattefri opsparingskonto, der bruges i forbindelse med en høje fradragsberettiget sygesikringsplan. Selvom en HSA ikke direkte påvirker udgifter uden for lommen direkte, kan skattefordelene være en betydelig indirekte fordel.