Indholdsfortegnelse:
Statlige ejendomslove giver dig generelt mulighed for at overføre dit hjem til den, du ønsker, når du vil, men et realkreditlån kan kontraktmæssigt begrænse disse juridiske rettigheder. Et pant er en kontrakt mellem dig og pant långiveren, og denne kontrakt begrænser sandsynligvis din ret til at overføre dit hjem, så længe pantet forbliver knyttet til hjemmet. Nogle kreative planlægninger kan dog hjælpe dig med at undgå den kontraktmæssige begrænsning.
På grund af Salg
Næsten hver eneste pantaftale, der nogensinde er skrevet, indeholder en "due on sale" -klausul. Forfalden på salgsklausul bestemmer generelt, at hvis du nogensinde overfører den pantsatte ejendom, før du har betalt pantet, har pant långiver ret til straks at kræve fuld tilbagebetaling af den udestående pantelånesaldo. Et salg betyder typisk enhver form for overførsel, herunder overførsel til børn uanset om nogen penge skifter hænder.
Udlåner godkendelse
Bortset fra forfaldne salgsklausul er der ingen retlig begrænsning mod overdragelse af ejendomme, mens et pant er knyttet til ejendommen. Derfor kan du forsøge at ændre vilkårene for din aftale med din pant långiver. For et mindre gebyr på omkring $ 100 eller $ 200 vil mange realkreditinstitutter frafalde forfaldne salgsklausul. Hvis din pant långiver godkender en frafald af forfalden på salgsklausul så er du fri til at overføre dit hjem til dine børn, selvom pantet forbliver fremragende. Lånet vil dog forblive knyttet til ejendommen, selvom du ikke længere ejer det.
Formodning eller cosign
Långivere vil sandsynligvis ikke fravige den forfaldne salgsklausul, medmindre den nye boligejer indvilliger i at være en cosigner eller helt påtage sig realkreditlånet. Med andre ord, dine børn må muligvis blive yderligere låntagere under realkreditlånet. I så fald skal dine børn underskrive kontrakter med realkreditlåneren, før du udfører overførslen.
Levende tillid
Hvis din långiver ikke vil acceptere at frafalde forfalden på salgsklausul, kan du overveje at skabe en levende tillid. Under den levende tillid vil du definere vilkårene for, hvornår hjemmet skal overføre ud af tilliden og dine børn. Føderal lov forbyder långivere at håndhæve en forfaldne salgsklausul med hensyn til overførsler til en levende tillid. Du skal identificere i den levende tillidsaftale præcis, når dine børn vil tage titlen til hjemmet. Den nemmeste løsning kan være at have tillidspartiet til ejendommen, så længe pantet forbliver udestående, med hjemmet passerer til dine børn straks efter fuld betaling af pantet.