Kan jeg tage alt penge fra min 401k?

Selv om din 401 (k) er beregnet til at spare til pensionering, kan du blive fristet til at forsøge at klare dig i dit reden æg tidligt, uanset om det drejer sig om økonomiske nødsituationer eller lidt ekstra penge. Imidlertid har Internal Revenue Service begrænsninger, når du kan få adgang til pengene på din konto, og det gælder straffe for tidlige udlodninger.

Tapping din 401 (k) før 59 1/2 kan koste dig i taxes.credit: Jason York / iStock / Getty Images

Når du kan trække penge ud af din 401 (k)

Hvis du er over 59 1/2, kan du tage ud så mange penge som du vil have fra din 401 (k) plan uden straf, når du vil. Hvis du er under 59 1/2, er dine muligheder mere begrænsede: Du kan kun hæve penge, hvis du har forladt din virksomhed, du er deaktiveret, din 401 (k) plan ophører uden en efterfølgerplan eller du har en økonomisk trængsel. Værre, selvom du kan få nogle af dine 401 (k) penge ud, er du skyldig i en straks tilbagetrækningstraff, medmindre en undtagelse gælder.

Udfordringer

Hardship distributioner henviser til særlige tider, når du får lov til at tage penge ud af din 401 (k) for et øjeblikkeligt og tungt økonomisk behov. Disse udlodninger er begrænset til det beløb, der er nødvendigt for at tage sig af behovet. Selvom det er tilladt af IRS, er det op til hver 401 (k) plan at afgøre, om der skal tillades sværhedsfordelinger og, hvis det tillader dem, at fastsætte kriterierne for, hvad der udgør en vanskelighedsfordeling. For eksempel kan lægeudgifter, studieudgifter, begravelsesomkostninger og køb af en primær bopæl udgøre økonomiske vanskeligheder under IRS-definitionerne, men din plan kan kun tillade modviljefordelinger for medicinske udgifter.

Skatteeffekter

Hvis du tager penge ud af din 401 (k) før alder 59 1/2, betaler du en ekstra 10 procent skat straf, medmindre du kvalificerer dig til en fritagelse. Fritagelser omfatter udlodninger til medicinske udgifter, der overstiger 10 procent af din justerede bruttoindkomst; distributioner, der opfylder en kvalificeret indenlandsk relationer orden distributioner taget, mens du er permanent deaktiveret en serie af stort set lige store fordele taget over din forventede levetid; udlodninger taget for at tilfredsstille en IRS-afgift på din 401 (k) plan; eller distributioner, der opfylder kriterierne for kvalificerede reservistuddelinger, som opstår, når du er blevet kaldt til aktiv tjeneste. Der er ingen fritagelse for udfordringer i almindelighed, så medmindre en særlig undtagelse gælder, betaler du stadig straffen. For eksempel, selvom din plan måske giver dig mulighed for at udbetale penge til at betale for undervisning, er der ingen fritagelse for straffen for uddannelsesudgifter.

Tilbagebetaling af distributioner

En anden ulempe at raide din 401 (k) plan før pensionering er, at du ikke kan tilføje ekstra i de kommende år for at gøre op for det du tog ud. Den eneste måde at undgå at miste den skattebeskyttede vækst på er at rulle over pengene inden for 60 dage til en anden kvalificeret pensionsplan. Hvis du tog en sværhedsfordeling eller tager en serie af stort set lige store fordelinger, må du ikke rulle over pengene - når det er ude, er det godt. Alternativt vælger nogle mennesker at tage et 401 (k) lån i stedet for en distribution. Du kan låne op til halvdelen af ​​din 401 (k) balance eller $ 50.000, alt efter hvad der er mindre, og tilbagebetale det over fem år (eller mere, hvis du bruger lånet til at købe en primærbolig).