Indholdsfortegnelse:
Et markedskrasj kan udslette din 401 (k) og forlade dig uden et reden æg for dine pensionsår. Mens lagre giver dig vækstmuligheder, er der andre, mindre volatile investeringer, som bedre kan modstå et markedskonjunktur. Ingen investering er helt risikofri, men obligationer, kontantekvivalenter, annuiteter og bankprodukter er blandt de mere konservative muligheder.
Bankprodukter
Et depositum er en type opsparingskonto, der genererer en fast afkast for en bestemt periode. Du kan købe cd'er direkte fra banker og kreditforeninger, men du kan også holde disse konti inden for en 401 (k). CD'er er hovedbeskyttet, hvilket betyder at kontoen ikke kan falde i værdi. Derudover forsikrer Federal Deposit Insurance Corporation, at bankudstedte cd'er, der holdes i pension, tegner sig for op til $ 250.000. Det betyder, at FDIC dækker dine tab op til den pågældende dollar tærskel, hvis din bank går bust.
Pengemarkedsfonde
En standard 401 (k) plan indeholder mindst en pengemarkeds investeringsfond. Disse fonde indeholder kortfristede, lavrisikopapirer som f.eks. Kommercielt papir. I teorien forbliver aktier i pengemarkedsforeningen stabilt på $ 1 pr. Aktie til enhver tid. Under markedsnedture investerer investorer ofte penge i pengemarkedsfonde for at undgå at miste penge i mere volatile fonde. I løbet af den alvorlige recession, der begyndte i slutningen af 2007, spredte nogle pengemarkedsfonde "pengene", da aktier faldt under $ 1-tærskelen. Følgelig skærpede Securities and Exchange Commission reglerne om disse midler i 2010 og igen i 2013 for at reducere risikoniveauet.
Investering i obligationer
Obligationer er låneaftaler med kreditorer og debitorer. Som obligationsindehaver modtager du regelmæssige rentebetalinger fra obligationsudstederen. Obligationer kan falde i værdi under et markedskrasj. Føderale statsobligationer betragtes dog som den mindst risikable investeringsopsætning, da disse er støttet af den føderale regering. Den samme føderale regering støtter igen FDIC og hele banksystemet. Føderale obligationer kommer med en række forskellige sigtider fra et par måneder til flere år.
livrenter
Fast livrenter er forsikringskontrakter, der betaler en fast rente for en bestemt tidsramme. Mens strukturelt ligner cd'er, er livrenter ikke støttet af den føderale regering eller FDIC. En livrente er støttet af den fulde tro på forsikringsselskabet, der udsteder det. Forsikringsselskaber er dog reguleret på statsniveau, og hver stat har en forsikringsgarantifond. Fonden dækker visse investorstab i tilfælde af, at et forsikringsselskab bliver insolvent. Dækningsniveauer varierer fra stat til stat. Som med cd'er er annuiteter tilgængelige i nogle, men ikke alle, 401 (k) planer.
Asset Allocation
Når du spiller det sikkert og investerer i lavrisikooptioner, skal du kæmpe med inflationsrisikoen. Dette sker, når inflationen overstiger dit afkast på dine investeringer. Lavrisikopapirer med lav rente, såsom statsobligationer og cd'er, undlader ofte at holde trit med inflationen. Under et sammenbrud kan du holde din hovedstol, men inflationen kan med tiden forværre dine gevinster. Derfor hedder mange mennesker mod et markedskrasj og inflationsrisiko ved at anvende en aktivallokeringsmodel. Dette indebærer at investere dine 401 (k) penge i en række forskellige investeringer, herunder aktier. Du undgår at holde alle dine æg i en kurv og de potentielle ulemper, der er forbundet med at investere i enhver form for sikkerhed.