Indholdsfortegnelse:
Det juridiske sprog, der anvendes i hele afskærmningsprocessen, kan være forvirrende for boligejere. Et almindeligt anvendt udtryk er "standard". En standard henviser både til de manglende pantbetalinger og til den standardafgørelse, som retten udsteder. Hverken vilkår betyder god nyhed til boligen Men en standard dom er væsentligt værre.
Afskærmningsproces
Manglende realkreditbetalinger er starten på afskærmningsprocessen. Långivere forsøger typisk at kontakte boligejer via mail vedrørende de første ubesvarede betalinger. De foretager derefter telefonopkald og sender breve, hvis pantet fortsætter med at gå ubetalt. På dette tidspunkt anses husejere for at være misligholdt, hvis pantet går ubetalt i tre måneder. Långivere sende en meddelelse om standard at lade kunden vide afskærmning sager er forestående. Husejeren kan til enhver tid stoppe afskærmningsprocessen ved at prøve et lån modifikation eller arbejde med långiveren for at finde ud af en løsning.
Standarddom
Hvis boligejeren undlader at reagere på långiverens bemærkninger, kan långiveren indgive en afgørelse om misligholdelse. Dette er en dom mod boligejerne for manglende betaling og bryde pantkontrakten. Hvis ejeren ikke bestrider beslutningen, antager retten, at ejeren ikke har nogen indvendinger eller argumenter mod långiverens krav om kontraktmæssigt brud. Husejeren er sendt som standard. I ikke-judicielle afskærmningstilstande er dette starten på afskærmningsprocessen. Ikke-judicielle refererer til afskærmninger, der ikke kræver en dommers underskrift for at hjemmet kan beslaglægges og sælges på auktion. I retslige stater er ejeren sendt en meddelelse om afskærmningen høring og har mulighed for at komme til retten og bestride afskærmningen.
Undgå en standarddom
Boligejere kan undgå en standarddømmelse ved at kontakte deres långiver, så snart de begynder at have problemer med at opfylde pantbetalingen. Der er offentlige programmer som lån modifikationer og kortsalg, der kan hjælpe distressed ejere. Hvis ejeren ikke er i stand til at forhandle med långiveren, kan han stadig bestride standarddommen ved at indgive en beslutning med retten til at forlade eller afskedige dommen. Långivere skal bevise, at de har ret til at afskære, før de søger en dom. Forpagtninger, der er overført mellem långivere, mangler undertiden det korrekte papirarbejde, så ejerne kan få dommen frafaldet, indtil papirarbejdet er i orden. I retslige stater kan ejerne bestride afskærmningen under retsmødet.
Efter standarddommen
Som tidligere nævnt starter standarddommen den formelle afskærmningsproces. Manglende respons fra boligejer betyder, at boligen vil blive solgt på auktion. Tidspunktet for salget varierer fra stat til stat, men normalt er det gennemsnit 30 dage efter, at standardmeddelelsen er sendt. I retslige stater kan det tage lidt længere tid siden en dommer skal underskrive afskærmningsordren. Hvis boligen sælger på auktionen, sendes ejeren skriftlig meddelelse om opsigelse. Denne meddelelse giver den tidligere ejer mellem fem og 30 dage til at forlade hjemmet. Undladelse af at forlade lokalerne kan føre til udsættelsesprocedurer.