Indholdsfortegnelse:
- Finansieringsregler
- Indtægt regler
- Bidragsregler
- Information til forældre og unge investorer
- Information til ældre investorer
En fordel for en Roth-individuel pensionskonto er, at i modsætning til de fleste andre pensionsordninger kan du åbne og bidrage til kontoen på alle alder. De eneste to krav er, at du har tjent indkomst, og at din arbejdsindkomst ikke overstiger de maksimalt tilladte grænser. En Roth IRA kan være særlig nyttig, hvis du får en sen start i besparelsen for pensionering, fordi det ikke er underlagt minimumsfordelingsregler.
Finansieringsregler
Indtægt regler
Indtjente indtægter er løn eller løn opnået ved ansættelse. Det omfatter ikke penge til gavn for dig, investeringsindtægter, lejeindtægter eller føderale fordele. Når du bestemmer, hvor meget - eller om - du kan bidrage, siger Internal Revenue Service reglerne, at du skal bruge din.
Bidragsregler
En Roth IRA har indkomstbegrænsninger og regler og to bidragsniveauer baseret på din ændrede AGI og arkiveringsstatus:
- Hvis din ændrede AGI falder inden for det første indkomstniveau, kan du bidrage med det maksimale tilladte beløb. Ifølge den seneste information er den fulde grænse $ 5.500, hvis du er 49 år eller yngre og $ 6.500, hvis du er 50 år eller ældre.
- Hvis din arbejdsindkomst for året er mindre end bidragsgrænsen, kan du kun bidrage op til din arbejdsindkomst. For eksempel, hvis din årlige arbejdsindkomst er $ 4.000, er det det maksimale du kan investere.
- Hvis din ændrede AGI falder inden for det andet område, begynder det beløb, du får lov til at investere, at falde og faser ud til nul, når din indkomst når den maksimalt tilladte grænse.
For eksempel, hvis du arkiverer som gift arkivering i fællesskab, skal din indkomst være mindre end $ 183.000 for at bidrage op til grænsen. Men hvis din indkomst falder mellem $ 183.000 og $ 192.999, reduceres dit bidrag. Hvis din indkomst overstiger $ 193.000, kan du ikke bidrage til en Roth IRA.
Information til forældre og unge investorer
En advokat af et mindreårigt barn kan åbne en frihedsberøvet Roth IRA i barnets navn. Selv om det beløb, et barn bidrager til, ikke kan være mere end det, hun tjener fra et job, der er ingen regel, der siger kun barnets penge er berettiget. For eksempel, hvis dit barn tjener $ 3.000 fra et deltidsjob, er det mest hun kan bidrage til året $ 3000. Dog kan hun investere en $ 1000 gave fra en forælder eller bedsteforældre og $ 2.000 af egne penge.
Information til ældre investorer
Selvom pensionister ikke kan bidrage direkte til en Roth IRA, er der alternative muligheder:
- Din ægtefælle kan yde et bidrag, hvis du er gift, og din ægtefælle arbejder stadig.
- Du kan rulle en traditionel IRA til en Roth IRA. Selv om indkomstskatten implikationer gør dette til en uklog mulighed for nogle investorer, siger Charles Schwab, at det kan give mening i nogle situationer. For eksempel kan det være fornuftigt, hvis du ikke behøver at finansiere din pensionering og ønsker at forlade kontoen til dine arvinger.
- Du kan rulle den efter skattede del af en 401 (k) til en Roth IRA.