Indholdsfortegnelse:
Fælles regnskaber kan oprettes for to personer, så længe dokumentationen kræves af finansinstituttet. Vedligeholdelseskrav - inklusive mindste saldi, månedlige gebyrer og kontoaktivitet - varierer mellem banker. Fælles regnskaber kan opstilles til forskellige anvendelser eller rettes til bestemte modtagere efter begge lejers død. Disse ordninger er generelt indgået mellem lejerne og stole på en høj grad af tillid på grund af lige ejerskab og ubegrænset adgang tildelt hver person på en fælles konto.
Åbning af en fælles konto
Processen for at åbne en fælles konto varierer mellem bankerne, men kræver normalt, at en ansøgning udfyldes med navn, fødselsdato, adresse, telefonnummer og et socialt sikkerhedsnummer eller ITIN for hver person på kontoen. Et gyldigt ID for hver person er normalt også påkrævet. Hver finansiel institution opstiller sine egne politikker vedrørende processen med åbning af et fælles regnskab. For eksempel giver Wells Fargo mulighed for at åbne konti på en filial, online eller telefonisk. Politikkerne varierer også med hensyn til skifte individuelt ejede konti til fælles konti. Ring til din bank for at se, om denne type konvertering kan foretages online, på et filial eller kræver, at en ny konto åbnes.
Fælles konti
Fælles regnskaber kan oprettes for at give begge kontohavere mulighed for at dele udgifter og give adgang til deponerede midler. Disse typer af konti er normalt oprettet af giftede og ugifte par, der skal bruges til daglige udgifter, betaling af regninger og underholdning. Delte konti kan også etableres af dem, der ønsker at beholde nogle af deres aktiver uden for familieforeninger eller andre ejendomsplanlægningskøretøjer, da ejendomsretten til en fælles konto automatisk overføres til den overlevende lejer ved den første lejers død.
Ældste pleje
Fælles regnskaber kan være etableret af et familiemedlem eller omsorgsperson med en ældre eller handicappet person. Disse konti er normalt finansieret med den ældres penge for at give den fælles lejer et middel til at betale medicinske regninger, købe dagligvarer og dække faste udgifter. Selv om denne type arrangement kan give bekvemmelighed, er det ledsaget af en risiko for, at pengene på kontoen kan misapproprieres, især hvis den ældre lejer bliver uarbejdsdygtig. Et andet problem med denne type arrangement er, at pengene på kontoen vil overgå til den overlevende lejer, som måske ikke følger decedents ønsker.
Betales ved døden
En fælles konto oprettet med en tilgodehavende ved dødsfald automatisk overfører til den overlevende lejer. Modtageren opkaldt i den tilgodehavender, der er betalt ved dødstilskuddet, overtager kontoen efter den sidste lejers død. Begge overførsler kan lettes uden for probate-processen. Tilføjelsen tilføjer ikke nogen begrænsninger til en fælles konto. Efter den første lejers død kan overlevende tømme kontoen, overføre gaver og fjerne eller ændre modtageren.