Indholdsfortegnelse:
Banker etablerer politikker og procedurer baseret på driftsmanualer, der delvis er fastlagt ved føderale bankregler og bankens eget sæt driftsprincipper. Politikker og procedurer er designet til at beskytte forbrugernes aktiver, samtidig med at der etableres metoder til effektiv og positiv kundeservice.
Transaktioner
Bankerne skal kontrollere, at transaktionerne udføres korrekt for den rigtige kontohaver i det korrekte beløb. Procedurer, der sikrer dette, omfatter kontrol af identifikation af den person, der trækker midler tilbage. En banktæller kan også anmode kunden om at skubbe sit ATM-kort og slå i hans PIN-kode for at kontrollere, at han er den rigtige person. Derudover kræver banker underskriftskort, der bekræfter underskrifter om kontrol og tilbagekaldelse, hvis der er spørgsmål eller bekymringer.
Udlån
En stor del af bankvirksomheden er udlån, hvilket er, hvordan banker genererer størstedelen af indtægterne. Låntagere skal udfylde komplette låneansøgninger med kontaktoplysninger, socialsikringsnumre, arbejds- og indkomsthistorik samt gennemgå en fuld kreditcheck. Banker sigter mod at undgå højrisiko lån, der kan føre til misligholdelse. Hvis en lånekonsulent finder ud af, at en persons gældsforhold er for høj eller hendes kredithistorie ikke er gunstig, skal de foretage justeringer af lånet eller benægte det for at beskytte bankens interesser.
Garantier
De fleste banker er medlemmer af FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Denne organisation blev oprettet under Franklin D. Roosevelt administration som et middel til at give forbrugernes forsikringer om, at deres indskud er sikre på medlemsinstitutionerne. Medlemsbankerne skal opbevare et FDIC-medlemsklistermærke og plakater, der giver forbrugerne garantier og giver yderligere oplysninger, når det ønskes. Forbrugernes aktiver er forsikret op til $ 250.000 pr. Modtager, så summen på alle dine konti dækkes, hvis det er $ 250.000 eller mindre.
Rapportering
Bankerne skal overvåge store transaktioner. Eventuel indbetaling på over $ 5.000 skal indberettes til IRS. Banker skal også oplyse enhver mistænkelig eller unormal aktivitet, der kan medføre hvidvaskning af penge eller anden kriminel aktivitet. Bankerne rapporterer også alle renter, der er optjent på opsparing, pengemarked og investeringskonti. Du modtager 1099 for alle interesser, der er optjent på dine konti, svarende til det, der rapporteres.
Investeringsprodukter
Mange banker tilbyder alternative investeringsprodukter til forbrugerne. Disse investeringer er ikke en del af bankens produkter og er ofte mæglerprodukter såsom aktier og obligationer eller forsikringsprodukter som livrenter. Disse produkter tilbydes af licenserede personer, der er licenseret via et datterselskab mæglerfirma inden for banker. En del af politikken vedrørende investeringsprodukter er at informere forbrugerne om, at disse produkter ikke er FDIC-forsikrede.