Indholdsfortegnelse:
Når du indbetaler en check på din bankkonto, sender din bank den til den bank, der har den konto, den blev tegnet på. Hvis kontohaveren har tilstrækkelige midler til at dække checken, sender banken, som har kontoen, pengene til din bank, og din bank krediterer disse penge til din konto. Men hvis der ikke er tilstrækkelige midler til at dække checken, returnerer den anden bank checken til din bank. Hver bank har sine egne procedurer for håndtering af returnerede checks, men i de fleste tilfælde slutter folk, der skriver dårlige checks, og folk, der deponerer dårlige checks, op med at skulle betale gebyr.
Returnerede checks
Federal Reserve letter pengeoverførsler mellem banker. Når en bank nægter at honorere en check på grund af manglen på disponible midler, skal banken betale et administrationsgebyr til Federal Reserve for at returnere checken til den bank, der accepterede checkindbetalingen. For at dække disse omkostninger og for at afskrække kontohaverne fra at skrive dårlige checks vurderer banker overtrækningsgebyrer, der ofte overstiger $ 30 for afprøvede checks. Derudover vurderer den bank, der accepterede checken for indbetaling, en returneret checkgebyr på den person, der deponerede checken. Returnerede checkgebyrer er normalt mindre end overtrækningsgebyrer, men kan stadig være $ 20 eller $ 25.
Omlægning af kontrol
Ved modtagelse af en returneret check foretager de fleste banker et andet forsøg på at indsamle betaling på varen ved at sende den tilbage til den bank, hvor midlerne er tegnet. I teorien kan en bank fortsætte med at omfordele en afprøvet check flere gange, fordi hverken staten eller føderale love begrænser antallet af gange, som en bank kan omfordele et emne. Men hvis checken bliver returneret ubetalte for anden gang, forsøger de fleste banker ikke at samle midlerne for tredje gang. I stedet sender banken checken tilbage til den person, der deponerede den. Indskyderen og checkskriveren skal betale straks gebyrer hver gang checken returneres.
Tjek 21
Tidligere, da du deponerede en dårlig check, returnerede din bank den faktiske check til dig, men siden 2004 sender de fleste banker kopier af checks i stedet for den faktiske kontrol. Check 21-loven fra 2004 giver bankerne mulighed for at konvertere checks til elektroniske billeder for at fremskynde check clearingprocessen og eliminere omkostninger ved at reducere papirarbejde. Hvis en check springer, udskriver banken en kopi af checkbilledet og returnerer det til indskyderen. Disse afkrydsningsbilleder er gyldige checks, så du kan forsøge at omlægge eller betale en erstatningskontrol.
Dårlige checks
Statlige love om dårlige checks varierer enormt, men i de fleste stater kan du trykke på afgifter mod enhver, der skriver dig en dårlig check, hvis han ikke løser sagen inden for en bestemt periode. Hvis du vælger at omlægge tjekken, kan din bank lægge et forlænget hold på det, der kan vare i op til syv hverdage. Føderal lov tillader banker at placere disse såkaldte "undtagelses" -besiddelser på tidligere returnerede checks med den begrundelse, at checken er bounced en gang, så den kunne hoppe igen.