Indholdsfortegnelse:
Bankerne spiller en afgørende rolle i økonomien. Som finansielle formidlere fordeler bankerne effektivt midler fra sparere til låntagere. Banker giver også prisoplysninger om omkostningerne ved at låne penge. For eksempel hjælper oplysninger, som f.eks. Rådende realkreditrenter på lån med forskellige vilkår, hjemmehuse købere for de bedste priser. På samme måde kan virksomhederne købe de bedste priser på kommercielle lån.
Sådan fungerer en bank
En banks evne til at låne penge er i høj grad afhængig af dets evne til at tiltrække indlån, som er bankens forpligtelser. Banker bruger indgående penge til at låne penge til låntagere over de omkostninger, de betaler på indlån. Banker låner også penge på pengemarkederne for at låne ud til låntagere. Men frem for alt skal banken opnå et tilstrækkeligt afkast over sine egne låneomkostninger. Forskellen mellem bankens låneomkostninger og den rente, som den opkræver på lån, hedder en spredning.
Information Providers
Som en tur mellem sparere og låntagere giver bankerne også markedsdeltagere oplysninger, der er nødvendige for at træffe beslutninger om, hvor meget der skal spares eller lånes, og hvornår. For eksempel konkurrerer banker ofte for indlån ved at øge satserne på indskudsbeviser, hvilket giver incitamenter til sparere til at shoppe for de banker, der betaler de højeste satser. Omvendt kan låntagere også købe den bedste rente på lån. Jo billigere en bank koster at erhverve indlån eller låne penge, jo mere aggressiv kan det være at lave lån.
Fed Instrument
Federal Reserve, kaldet Fed, er USAs centralbank og er ansvarlig for fastsættelsen af pengepolitikken. Fed bruger banksystemet til at gennemføre sin pengepolitik. En af de måder, hvorpå den udfører denne opgave, er ved at justere den føderale fondskurs eller den rate, som banker kan låne til hinanden natten over. Hvis Fed ønsker at øge økonomien, kan den sænke Fed Funds Rate, hvilket medfører en stigning i bankernes udlån. Dette henvises til monetær lettelse. Omvendt er en stramning af pengepolitikken det nøjagtige modsatte; Fed øger fondens sats.
Regulering
Niveauet af sofistikering af kapitalmarkederne er, hvad der gør det muligt for et lands økonomi at trives og vejr økonomiske nedgangstider. Banker spiller en vigtig rolle inden for kapitalmarkederne ved at tilbyde privatpersoner, virksomheder og regeringen at fordele midler mellem opsparing og låntagning. De amerikanske kapitalmarkeder er en af de mest sofistikerede i verden, og derfor er banksystemet stærkt reguleret. En bank skal beholde et minimum af kapital for at forhindre, at den tager unødig risiko. En bank står over for risikoen for at miste det charter, hvis det lider for mange tab.