Indholdsfortegnelse:
Når en person køber en livsforsikring, indvilliger forsikringsselskabet i at betale en modtager et forudbestemt beløb i tilfælde af den forsikredes død. Da få mennesker kan prale med perfekt helbred, bør du omhyggeligt vælge forsikringsselskaber, når de ansøger om livsforsikring, da forskellige virksomheder har forskellige forsikringsmæssige kriterier. Forsikringsselskaberne vurderer en række faktorer, hvilket kan tyde på, at en forsikringstager vil dø for tidligt. Som følge heraf kan en person nægtes dækning.
Risikofaktorer
Livsforsikringsselskaber overvejer normalt medicinsk historie, højde og vægt, uanset om du bruger tobak eller drikke, og hvis dit job frembyder særlige erhvervsmæssige farer. Høje blodtryk og kolesterolniveauer, køreoptegnelser, udenrigs- og fritidsaktiviteter som højrisksport er andre faktorer, der tages i betragtning. En kritisk sygdom eller en ny hospitalsindlæggelse kan også betragtes som en stor risikofaktor, når en person ansøger om en livsforsikringspolitik. Forsikringsselskaber bruger al denne information til at bestemme satser og vilkårene i en politik.
Eksisterende betingelser
Du kan nægtes livsforsikring for en række forskellige eksisterende forhold. Hvis betingelsen ikke er alvorlig, kan et forsikringsselskab tilbyde dig dækning, men opkræve en højere præmie. Forsikringsselskaber kan også tilbyde dig en politik, men begrænser dækningsgraden, som du er berettiget til.
Underwriting Guidelines
Mange forsikringsselskaber vil nægte dig dækning, hvis du nogensinde har haft kræft. Andre virksomheder vil overveje din ansøgning, hvis mindst 12 måneder er gået siden du sidst blev behandlet for kræft. Og mens en forsikringsgiver kan overveje din vægt til at være normal for din højde, kan et andet firma beslutte at du er overvægtig og nægter dig dækning eller kræver en højere præmie. Den gode nyhed er, at nogle forsikringsgarantier er villige til at genoverveje betydningen af en potentiel risikofaktor efter at have modtaget yderligere oplysninger fra ansøgerens egen læge.
Fangst 22
Du kan ansøge om flere forsikringsselskaber, hvis man nægter dig dækning, men de fleste ansøgninger spørger, om andre forsikringsselskaber har slået dig ned. Da du skal svare ja, rejser dette straks et rødt flag til eventuelle tidligere medicinske problemer. Men hvis du kan bevise at du i øjeblikket er sund, bør du være i stand til at finde et forsikringsselskab, der er villig til at udstede dig en livsforsikringspolitik. En god underskriver vil lægge større vægt på din nuværende sundhedstilstand end på tidligere journaler, der ikke længere har nogen betydning.
Undtagelser
I nogle tilfælde tillader forsikringsselskaber undtagelser, men ved højere præmier og en række udelukkelser på dødsårsager. Desværre kan disse give forsikringstagerne utilstrækkelig beskyttelse. Personer med hjertesygdom, diabetes, kræft og til tider endda epilepsi afvises normalt. Mange forsikringsselskaber vil afvise personer, der har en historie med kræft eller er HIV-positive. Eller de kan udelukke betaling af dødsydelser, hvis medicinske problemer relateret til en af disse forhold medfører død.
Lægeundersøgelse
De fleste virksomheder kræver en rutinemæssig lægeundersøgelse, når de ansøger om livsforsikring. Forsikringsselskabet vil ansætte sin egen læge eller medicinsk tekniker til at udføre eksamen. Selvom det er umuligt at skjule visse medicinske forhold, er der skridt, du kan tage for at få bedre testresultater og måske lavere præmier. Begræns forbrug af salt og højt kolesterolmat i 24 timer, før du er planlagt til eksamen. Du må ikke drikke alkohol i mindst otte timer, før du ser lægen. Tag et caffeineret drikke over et par timer før eksamen. Undgå også anstrengende motion for en dag eller to før eksamen, hvis forsikringsselskabet bestiller en stressbelastningstest. Den person, der gennemfører eksamenen, vil få din højde og vægt, kontrollere din puls og blodtryk, samt indsamle urin og blodprøver. Afhængigt af din alder og størrelsen af den politik, som du anvender, kan forsikringsselskabet anmode om yderligere lægeundersøgelser.