Indholdsfortegnelse:
Et realkreditlån anvendes af køberen af et nyt hjem, normalt før salget af et eksisterende hjem. Realkreditlånet "broer" salget i hele den tid, der er nødvendigt for at lukke det nye boligkøb. Bridge lån kaldes undertiden swing lån. Ifølge Udlånt Tree kan omkostningerne ved et brolån være hundreder eller tusinder om dagen afhængigt af lånebeløbet.
Tidsramme
Bridge lån giver den bedste økonomiske mening, når hjemme salg er livlig. Under svage økonomier kan boliger tage længere tid at sælge. Brug af et brolån til at lukke et nyt boligkøb, mens du bærer det eksisterende realkreditlån, kan skabe en tung byrde for låntageren. Af disse grunde kan finansielle rådgivere anbefale at sælge det oprindelige hjem og derefter opnå et nyt pant.
typer
Brolån varierer alt efter omkostninger, vilkår og vilkår. Visse brolån kræver udbetaling af boligejerens første pant ved lukning; andre tilføjer mere gæld til låntagerens navn. Brolån er forskellige i beregningen af renter. En månedlig afdragsplan med fast rente giver større sikkerhed end en variabel rente. Långiveren kan også kræve tunge front-end eller back-end betalinger. Låntagere kan kvalificere sig til usikrede brolån, ifølge "Mortgage Encyclopedia: The Authoritative Guide to Mortgage Programs."
Specifikke vilkår, i stedet for open-end bro lån, giver også mere sikkerhed til låntagere. Långiverens hjem garanterer normalt brolånet. En bro långiver kan også kræve det nye realkreditlåns tegning som et krav til broen. Renterne varierer alt efter institutionens og låntagerens kredit. En eksisterende pant, afhængigt af långiverens betalingshistorik, kan forlænge et nyt brolån.
Overvejelser
Beregn de reelle omkostninger ved et brolån, før du accepterer vilkårene. For eksempel kan oprindelsesomkostninger, gebyrer, lukkekostnader og rentesatser afhjælpe væksten i et eksisterende hjem. Bridge lån gebyrer kan være dyrt. Hvis en kunde betaler flere tusinde dollars i lukkede omkostninger, så 1 til 4 procent af lånets værdi i oprindelsesgebyrer, har hun mindre penge til at købe et nyt hjem. Mindre end robuste ejendomsmarkeder øger risikoen for fast ejendom bro lån. Hvis långiverens eksisterende hjem tager mere tid til at sælge end brolånets oprindelige løbetid - normalt seks måneder eller mere - fortsætter brolånens omkostninger med at tilfalde. I værste fald kan låntageren miste sit oprindelige hjem til långiveren for at betale brolånet.
Advarsel
Bridge lån kan vurdere straffe for tidlig tilbagebetaling. Læs långiverkontrakten omhyggeligt for at bestemme eventuelle omkostninger i forbindelse med betalingsplanen og vilkårene. Kontakt din skatterådgiver om et brolåns fradragsret. Usikrede brolån er ikke realkreditlån. Overvej datoen for gælden i både brolånet og det nye pant. Brug af datoen for anvendelse af realkreditlånet kan lette dette problem, hvis brolånet ikke er sikret ved egenkapital.
Forebyggelse / Solution
Alternativer kan give billigere løsninger på realkreditlån. Tilbyde en betinget salgsaftale, når du byder på et nyt hjem. Sælgere kan afvise dette forslag i et godt hjem salgsmiljø, men de kan acceptere denne type aftale under trægte markeder. Lånefonde fra en pensionsplan eller penge fra familie og venner kan også give en mere attraktiv løsning end et pantbrolån.