Indholdsfortegnelse:
Variable livrenter er investeringer udstedt af forsikringsselskaber, der giver en regelmæssig strøm af betalinger til dig. I deres enkleste form har variable livrenter variable betalinger. Med andre ord varierer størrelsen på hver betaling afhængigt af, hvordan investeringerne udføres. Variable annuiteter tilbyder også andre funktioner, herunder en dødsfordel.
Variable Annuities
Når du køber en variabel livrente, tilføjer forsikringsselskabet dine penge til en professionelt forvaltet pulje, der køber aktier, obligationer og andre investeringer. Porteføljens værdi svinger med markederne. Årsagen til, at folk investerer i en variabel livrente, i modsætning til at sige de garanterede betalinger, der følger med en almindelig livrente, er, at de forventer højere afkast (flere penge) på lang sigt.
Dødsfordel
Hvis du tænker, "gee, det lyder en forfærdelig masse som en investeringsfond", så er du korrekt. Men der er vigtige forskelle mellem fonde og variable livrenter, hvoraf den ene er dødsfordelen. Dødsydelsen er en garanteret betaling til dine modtagere. Det er normalt, men ikke altid, det beløb du investerede (mindre eventuelle tilbagekøb du har foretaget). Hvis din investering falder, modtager dine modtagere i det mindste det beløb, du investerede, selvom markederne er faldet. Hvis værdien af dine investeringer er steget, arver dine modtagere den højere værdi.
Step Up Feature
Variable annuiteter tilbyder ofte en step up funktion. Et trin op giver dig mulighed for at udnytte stigende markeder ved at øge dødsfordelen for din modtager. Når værdien af din investering stiger, kan du låse det nye højere beløb, og det bliver den nye garanterede dødsfordel. Kort sagt, når markederne stiger, kan du øge din dødsfordel.
Gebyr, ikke gratis
Forsikringsselskaber opkræver gebyrer for garantier og andre funktioner, der følger med variable livrenter. Step ups har gebyrer, og der vil være visse begrænsninger på, hvor ofte du kan øge dødsfordelen. Det er vigtigt at få disse oplysninger forklaret af dig af et forsikringsselskabsrepræsentant, inden du går ind på denne investeringssti.
Et eksempel
Sig, at du investerer $ 100.000 i en variabel livrente, der har en dødsydelse svarende til det beløb du investerede. Efter to år, hvis annuiteten har betalt dig $ 20.000, vil din dødsfordel være $ 80.000. Hvis markederne har sænket værdien af dine investeringer til $ 60.000, vil dine modtagere modtage 80.000 dollars, hvis du dør. Hvis markederne har øget værdien af dine investeringer til $ 95.000, vil dine modtagere modtage $ 95.000. Træningsfunktionen giver dig mulighed for at låse i $ 95.000 som din dødsfordel. Selvom markederne falder i fremtiden, er dine modtagere sikret det nye, højere beløb (minus eventuelle udbetalinger, du foretager).