Indholdsfortegnelse:
Federal Trade Commission tager ikke hensyn til ordlyd, når det kommer til billån, undertiden kaldet pink slip, title pant eller titel pant lån. FTC fortæller forbrugerne at "sætte bremserne" på, før de indvilliger i at opgive dit køretøjs titel som sikkerhedsstillelse. Men hvis du er faldet i vanskelige tider og ikke kan få nødvendige penge på nogen anden måde, skal du lave nogle lektier først, så du kan beskytte dig mod problemer senere.
Hvordan afsnit lån arbejder
Titellån er kortsigtede ordninger, normalt ikke mere end 30 dage. Du overdrager titlen til dit udbetalte køretøj i bytte for kontanter. Nogle långivere giver lån selv når en bil ikke er helt afbetalt endnu, så længe der er tilstrækkelig egenkapital i køretøjet. Lånebeløbet er normalt ikke mere end 50 procent af bilens værdi. Når du betaler lånet, giver långiveren dig tilbage din titel. Hvis du ikke kan gøre dette inden for 30 dage, vil nogle långivere lade dig rulle balancen over til et andet 30-dages lån, der effektivt skaber et helt nyt lån sammen med yderligere renter og gebyrer.
Ansøgning om lånet
I de fleste tilfælde behøver du ikke at udholde en kreditcheck eller bevise din indkomst for at få et titellån. Du skal dog udfylde en ansøgning, ligesom du ville for et mere konventionelt lån. Nogle långivere giver dig mulighed for at gøre dette online. Du skal i sidste ende komme til at være personligt, så låntageren giver dig typisk placeringen af et nærliggende kontor. Tag dit køretøj og enhver påkrævet dokumentation. Dette omfatter normalt foto-id, dit køretøjs titel og forsikringsbevis. Långiveren ønsker måske at køre din bil for at sikre, at den er i god stand og sandsynligvis vil fotografere den. Du skal muligvis også aflevere et ekstra sæt nøgler.
Ulemperne med Title Lån
Hvis dette lyder, lyder det ganske simpelt og som svaret på dine bønner, skal du holde pause og tage et dybt vejrtræk. Renterne på disse lån er typisk meget høje - en årlig procentsats i det trecifrede interval, betydeligt mere end de fleste kreditkort og andre lån. Ekstra afgifter er normalt involveret, som for obligatoriske vejbeskrivelsesplaner, forarbejdningsomkostninger og administrationsgebyrer.
Den væsentligste ulempe ved et titellån er, at hvis du er standard, långiveren kan genoptage dit køretøj. Hvis det til sidst sælger din bil til mere end lånebeløbet, kræver nogle stater, at det returnerer forskellen til dig, men det er ikke sandt overalt. Du må muligvis acceptere at installere en GPS eller starterafbryder på din bil, så långiveren ved, hvor den er, og for at forhindre dig i at køre til dele ukendt, hvis du er standard.
Sådan beskytter du dig selv
I henhold til forbundslovgivningen skal lånegarantiørerne give dig en skriftlig kontrakt, der klart angiver, hvilke ekstra gebyrer du er ansvarlig for og renten. Kontrakten vil sandsynligvis angive en månedlig sats, ikke en apr, for at undgå at skræmme dig væk, så gør matematikken. Hvis månedssatsen er 25 procent, går det ud til en APR på ca. 300 procent. Hvis du har et tilgængeligt kreditkort med noget værelse på det, kan du bruge det i stedet, eller spørg familie eller venner om hjælp, hvis du ikke kan få et lån på nogen anden måde. Hvis du beslutter dig for at gå videre, skal du læse kontrakten ord for ord og sørge for at du forstår alle dens vilkår og implikationer. Bed långiveren om at forklare noget, der er uklart og forsøge at få forklaringen skriftligt.