Sådan beregnes finansieringsafgiften med kontante forskud

En af de dyre ting at gøre med et kreditkort er at få et kontant forskud. De fleste långivere opkræver et gebyr, når du får kontanter med dit kreditkort, og finansieringsafgiften er normalt højere for at få kontanter end at foretage et køb. Typiske transaktionsgebyrer er fra 3 til 5 procent af kontantoptagelsen, og renten på en kontant forskudsopgørelse kan variere fra 6 til 13 procent højere end en standardkøbsrente ifølge CardHub.

Nye kontoindehavere betaler ofte ingen interesse for køb i et begrænset tidsrum. Kredit: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Daglig rente

Forskellige transaktioner har ofte forskellige renter. For eksempel kan du have en regelmæssig sats for køb, en højere sats for kontante forskud, en lavere sats for balanceoverførsler og en rentesats i seks måneder. Selvom rentesatserne er citeret i årlige termer, opkræver de fleste långivere renten dagligt. For at konvertere en årlig procentsats, eller APR til en dagspris, opdele APR enten 365 eller 360 afhængigt af din långivers politik. For eksempel, hvis en rente er 10 procent, divider 10 procent med 365 for at få 0,0274 procent eller 0,000274.

Balance anvendt til renteberegning

Vilkårene for dit kreditkort forklare præcis, hvordan din finansiel afgift beregnes. Mens en långiver skal konsekvent anvende den samme metode til at beregne din finansiel afgift, er der fem tilladte måder for kreditkortselskaber at bestemme din saldo og beregne din renteafgift:

• Beregn din faktiske saldo hver dag,
• Beregn gennemsnittet af din faktiske saldo hver dag i din faktureringsperiode,
• Brug den afsluttende saldo på den sidste dag i faktureringsperioden,
• Brug den afsluttende saldo på den sidste dag i den forudgående faktureringsperiode, eller
• Brug den afsluttende saldo på den sidste dag i den forudgående faktureringsperiode minus eventuelle betalinger, du har foretaget.

Computing Finance Charge

Hvis dit kreditkortselskab bruger den faktiske daglige saldo, er din økonomitilførsel summen af ​​den daglige rentesats, den daglige saldo for hver dag i din faktureringsperiode. Finansieringsafgiften for de andre metoder er saldoen, den daglige rente taler antallet af dage i din faktureringsperiode. Hvis køb og kontante forskud har to forskellige renter, skal du spore saldoen og beregne finansieringsomkostningerne separat for hver transaktionstype og derefter tilføje de enkelte afgifter for at bestemme det samlede beløb, du skylder.

Prøveberegning

Antag, at din saldo for køb er $ 500 med 8 procent rente ved hjælp af 365 dage i et år; Deres balance for kontantforhøjelser er $ 100 på 14 procent; og der er 25 dage i din faktureringsperiode. For at beregne din finansiel afgift skal du tage 8 procent og opdele den med 365 for at få en daglig rente på.00022. Multiplicere det med $ 500 for at få 11 cent rente per dag, og multiplicere det med 25 dage for at få $ 2,75. Dernæst tager 14 procent og divider det med 365 for at få.000384. Multiplicere det med $ 100 for at få 3,8 cent per dag, og multiplicere det med 25 dage for at få 95 cent. Tilføj $ 3,30 og 95 cent for at bestemme din samlede finansieringsafgift på $ 4,25.

Kontantbetalingstransaktionsgebyrer

Afhængigt af hvor lang tid det tager dig at betale kontantudbetalingerne, kan det gebyr, dit kreditkortselskab opkræver, når du tager et kontant forskud, vokse betydeligt. Hvis du for eksempel har taget en kontantoptagelse på $ 100, og din långiver har opkrævet et transaktionsgebyr på 5 procent, eller $ 5, er det det samme som om du havde taget et kontantbeløb på $ 105. Gebyret tilføjes til din daglige saldo, og du betaler renter på gebyret hver måned, indtil du betaler kontantforskud.