Om forskellige typer af rentesatser

Interesse er, hvad du betaler hvert år for at låne penge, eller hvad du får, når en person, som en bank, bruger din. Når du handler for lån eller steder at spare penge, skal du dog se ud over blot en simpel rente. For at måle de sande omkostninger ved at låne penge - eller det rigtige afkast af din interesse - skal du forstå de forskellige typer af renter og formler, der anvendes af banker, realkreditinstitutter og kreditkortselskaber.

Når du låner

Afskrivning

Din rente bestemmer, hvordan dit lån afskrives - og hvor lang tid det tager at betale det. I denne proces foretager du lige store betalinger, der fordeles mellem at reducere, hvad du skylder og interesser. Da lånet bliver ældre, betaler du mindre i rente og reducerer din hovedstol hurtigere. Antag for eksempel at du låner $ 100.000 til 6 procent rente pr. År og har 10 årlige betalinger på $ 13.586,80. I år 1 tager renter $ 6.000 af din betaling og $ 7.586.80 går til hovedstol, men i det sidste år går $ 12.048,67 til hovedstol og $ 769.06 til renter.

Den sande låneomkostninger

Det årlig procentsats repræsenterer hvad det virkelig eller effektivt koster dig at låne penge eller få kredit. Det afhænger af de finansielle omkostninger i forbindelse med lånet eller kreditkortet. Långivere skal tælle som finansiering afgifter renter og afgifter pålagt en låntager at få lånet, såsom:

• Realkreditmægler gebyrer
• Lån oprindelse gebyrer
• Præmier for kreditgarantiforsikring
• Punkter långiveren skal betale
• Ejendoms- eller ansvarsforsikringspræmier, hvis låntageren ikke vælger virksomheden
• Vurdering og kredit rapport gebyrer, medmindre alle ansøgere er opkrævet eller medmindre lånet er sikret ved fast ejendom, såsom et boliglån pant

Figurer APR

Du kan udføre din egen årlige procentsatsberegning med formlen APR = 2nr / (n + 1), med

• "n", der repræsenterer det samlede antal betalinger

• "r" repræsenterer den årlige rente

For eksempel overvejer du at købe en $ 28.505 bil og tage et lån med 60 månedlige betalinger på $ 631. For at få den årlige procentsats:

1. Figur interesse ved at multiplicere 60 med $ 631 og trække fra det $ 28.505 for at få en rente på $ 9,355

2. Fordel $ 9.355 (rentebeløbet) med produktet på 5 år og $ 28.505 for at få en rente på 6,56 procent

3. Brug APR = 2nr / (n + 1), indtast 60 for "n" og 0,065 for "r" for at få en APR på 12,91 procent.

Når du gemmer

Brug årligt procentuelt udbytte når du handler efter et sted at bygge dit reden æg. Denne sats afhænger af, hvad din finansielle institution siger, er renten og hvor ofte interessen er forøget. I det væsentlige konverterer du en angivet rente for renter, der er sammensat mindre end årligt til en årlig rente. Forbrugerfinansieringsbureauet kræver, at bankerne oplyser renterne som en årlig rente.

Beregning af kursen

Formlen bruges af regeringen er APY = 100 x (1 + rente betalt / hovedstol) x (365 / Dage i sigtet) -1. For eksempel, hvis du indskyder $ 1.000 på et etårsbevis, og det tjener $ 61,68 renter, er APY 6,17 procent. Indtast 182 dage i denne formel, hvis du har et seks måneders indskudsbevis.

Beregning af væksten

For at bestemme, hvad du får fra et givet årligt procentuelt udbytte, brug denne formel: F = D x (1 + r)^t, hvor

• "F" betyder den fremtidige værdi, eller hvad du vil have i kontoen i slutningen
• "D" repræsenterer dit indskud,
• "r" er renten
• "t" er det antal år, du holder kontoen

Du lægger for eksempel $ 5.500 i et treårigt depositum med en årlig procentsats på 6,608 procent. Til sidst vil din konto være $ 6,663.96, som du får ved at indtaste $ 5.500 for "D", 0.0608 for "r" og nummeret "3" for "t."