Hvordan folk 60 og ældre skal investere pensionskasser

Da folk når 60 år, ændrer deres investeringsbehov. Ikke længere samler de simpelthen penge til pensionering, de kommer til pensionsalderen. På det tidspunkt bliver beskyttelsen af ​​deres pensionskonto lige så vigtig som at opnå investeringsgevinster. Investorer bør nøje overveje de tilgængelige muligheder og bestemme hvilke typer investeringer der er bedst for deres specifikke situation.

Investorer bør tilpasse deres porteføljer som de nærmer sig pensionering.

Faldende risiko

Selv om hver investor skal afgøre, hvor meget risiko der er for meget, er det vigtigt at reducere risikoen, når en investor nærmer sig pensionering. Investorer bør reducere mængden af ​​penge investeret i aktiemarkedet og øge det beløb, der investeres i fastforrentede værdipapirer hvert år. En formel til bestemmelse af ordentlig eksponering for aktiemarkedet er at trække investorens alder fra 115. For eksempel skal en 80-årig investor bruge 35 procent af sine investeringer investeret i aktiemarkedet ved hjælp af denne formel.

Gensidige fonde

Volatiliteten på aktiemarkedet giver mulighed for, at de ejer aktier for hurtigt at se på værdien af ​​deres investering. Denne volatilitet betyder imidlertid også, at investeringen potentielt kan falde hurtigt. Investorer 60 eller ældre bør overveje at flytte den del af deres pensionspenge, der investeres i aktier, til vel diversificerede fonde, der reducerer risikoen for hurtige prisbevægelser. Disse fonde giver investorerne en vis eksponering for aktiemarkedet uden den risiko, der er forbundet med at eje individuelle aktier.

Obligationer

Obligationer er et populært fastforrentet investeringsprodukt. En obligation fungerer som et lån. Investoren låner pengene til et selskab eller en statslig enhed og modtager rentebetalinger over tid og hele investeringsbeløbet, når obligationen modnes. Obligationer er en nyttig investering for folk, der nærmer sig eller i pension, da pengene er sikre og giver en indtægtskilde. Generelt er den mere risikable obligationen, jo højere afkast, med stabile statsobligationer, der typisk betaler en lavere afkast end mange obligationer udstedt af virksomheder.

livrenter

En umiddelbar annuitet er en anden investering for dem, der nærmer sig pensionsalderen at overveje. En øjeblikkelig livrente er et investeringsprodukt, der giver investoren en stabil månedlig betaling for livet eller en anden periode. Annuiteter fjerner risikoen for investering, men annuiteter er vanskelige og dyre at lukke. Investorer, der træffer beslutningen om at købe en livrente, skal fuldt ud forstå alle reglerne om livrenten for at sikre sig, at det vil opfylde deres behov.

Professionel ledelse

Mange investeringsselskaber tilbyder specialiserede programmer til at styre pensionsregnskaber. Disse tjenester arbejder for at styre pensionisters penge baseret på investorens alder, forventet pensionsdato, tolerance over for risici og andre faktorer. Investorer, der ikke har det godt til at styre deres egen konto, bør overveje at bruge et af disse programmer. Som ved valg af investeringsplan skal investorer tale med en række forskellige virksomheder og sammenligne omkostninger og fordele ved hver plan.