Indholdsfortegnelse:
- Hvilken tilbagetrækning betyder
- Ansøgning om tilbagetrækning
- Arbejdsgiver-Set Vilkår
- Plan-Set Vilkår
- IRS-Set Vilkår
Som andre 401k-planer giver Vanguard-planen medarbejdere mulighed for at have en procentdel af deres pretaxbetaling dedikeret til planen, hvor arbejdsgiverne matcher op til et bestemt beløb, der varierer fra en arbejdsgiver til en anden. Bidragene investeres derefter, så pengene vokser over tid. Det kan dog blive nødvendigt at trække penge fra din Vanguard 401k. Før du gør det, er det vigtigt, at du forstår betingelserne for tilbagetrækning.
Hvilken tilbagetrækning betyder
Der er mere end en måde at få adgang til penge i din Vanguard pensionsplan. Folk vælger ofte at tage et lån mod balancen af deres planer, for eksempel. En ægte tilbagetrækning er dog defineret af Vanguard som en "permanent fjernelse af hele eller en del af aktiverne fra din plankonto."
Ansøgning om tilbagetrækning
Vanguard kræver, at planindehavere skal indsende en online ansøgning, inden den giver tilladelse til tilbagekaldelse. Ansøgningen spørger dig om, hvorfor du trækker dig ud af din plan og giver dig muligheder som "modgang", "rollover" og "59 1/2", som refererer til den alder, hvor du kan få adgang til planen uden særlige sanktioner.
Arbejdsgiver-Set Vilkår
Ansøgningen forklarer også forskellige vigtige vilkår, som kan afvige fra en arbejdsgivers 401k plan til en anden. Sådanne vilkår kan omfatte godkendelse af planens sponsor - din arbejdsgiver - inden pengene frigives, og om der kræves supplerende dokumentation med hensyn til formålet med tilbagekaldelsen.
Plan-Set Vilkår
Afhængigt af årsagen til din tilbagetrækning kan din plan kræve, at før du trækker dig ud af planen, tager du alle tilgængelige lån mod det først. Afhængig af årsagen til modgang kan du få lov til at trække sig ud af planen så ofte som en gang om dagen eller så lidt som en gang om året. Hvis du tager en tilbagetrækning, kan du heller ikke bidrage til planen igen i seks måneder.
IRS-Set Vilkår
Visse vilkår for tilbagetrækning gælder ikke kun for Vanguard 401k planer, men for alle sådanne planer. For en, hvis du er gift, skal du indsende skriftligt samtykke fra din ægtefælle til tilbagetrækning. Derudover har programdeltagere 60 dage fra det tidspunkt, hvor tilbagekøb er foretaget for at rulle pengene ind i en anden type pensionsplan, inden pengene bliver skattepligtige. Mønter, der er trukket tilbage fra en plan og ikke rullet over til en anden plan, er underlagt en 20 procent skattefradrag. Derudover er plandeltagere under 59 1/2 også underlagt en yderligere 10 procent skat straf, selv om der er undtagelser fra dette, der er angivet af Internal Revenue Service, såsom for tilbagekøb foretaget til en plandeltager til en støttemodtager efter deltagers død fordi pengene er nødvendige som følge af en stor katastrofe, som IRS har ydet nødhjælp til; eller fordi den person, der gør tilbagetrækningen, har en kvalificeret handicap.