Indholdsfortegnelse:
Pensionister står over for tre overvejelser, når de investerer i fonde: levetid, inflation og renter. Den typiske pensionist, der forlader arbejdsstyrken ved 65 år, kan forvente at leve yderligere 19 år. Det betyder, at pensionsindkomst skal vare i flere år, end mange pensionister kan forvente. I mellemtiden påvirker inflationen under pensionering værdien af fremtidige investeringsafkast, og lave renter stagnerer akkumulering af rigdom. Således giver de bedste fonde til pensionister sikkerhed og indkomst samt en kapitalforbedring.
Pengemarkedsfonde
Nogle af de sikreste og mest hensigtsmæssige fonde for pensionister omfatter pengemarkedsfonde. Disse fonde betaler månedligt udbytte uanset udsving i aktiemarkedet, og de investerer i amerikanske stats- og virksomhedsobligationer samt indskudsbeviser. Mens deres afkast tendens til at være lavt, tilbyder disse fonde stabilitet og hurtig adgang til penge, normalt ved hjælp af check-skrive privilegier.
Obligationsfonde
Obligationsfonde tilbyder pensionister bred adgang til obligationsmarkedet. Disse midler hjælper med at spare nogle af de indtægter, du bringer i pension, samtidig med at du opnår en ensartet afkast, der tilføjer dine andre kilder til månedlig indkomst. Obligationsfonde investerer typisk i virksomhedsobligationer, realkreditobligationer, kommunale obligationer og amerikanske statsobligationer, som alle tilbyder mindre investeringsrisiko end aktier. Obligationsfonde reagerer på rentesvingninger, så du kan se din obligationsindkomst stige en smule, når renten falder eller falder lidt, når renten stiger.
Indkomstfonde
Indkomstproducerende midler omfatter fonde, der yder udbytte fra udbyttebetalende aktier. Mens mange fonde genererer indtægter i løbet af året, der udbetales som udbytte kvartalsvis, halvårligt eller årligt, fokuserer nogle fonde kun på udbytteproducerende aktier. Sådanne fonde har normalt ordet "udbytte" i deres navne samt "appreciation" eller "growth." Disse midler garanterer udbyttebetalinger, hvilket er et plus for pensionister, men deres samlede afkast afhænger af markedsresultater.
Andre Aktiefonde
Opretholdelse af en del af en portefølje i andre aktiefonde hjælper med at sikre kapitalvækst i de mange år, hvor de fleste pensionister vil have brug for penge. Storkapitalfonde, der investerer i amerikanske blue chip-virksomheder, giver mulighed for langsigtet kapitalvækst. Samlede aktiemarkedsforeninger er en anden mulighed, der giver eksponering over for hele det amerikanske marked og hjælper dig med at udnytte afkastet på tyrmarkeder.
Investeringsallokeringer
Assetfordelingen mellem fonde er en udfordring for pensionister. Mens du måske vil beskytte dine aktiver med sikrere midler, betyder for stor beskyttelse, at du kan tabe under vindende streger på aktiemarkedet.
Der er ingen "en størrelse passer til alle" aktivfordeling ved pensionering, da investorerne alle har forskellige økonomiske midler og risikotolerancer. En moderat aktivfordeling kan dog bestå af 60 procent aktier, 35 procent obligationer og 5 procent kontant. En mere konservativ tildeling kan gå langs linjerne med 50 procentobligationer, 30 procent kontant og 20 procent aktier.
En erfaren rådgiver kan hjælpe dig med at bestemme tildelinger, der giver mening for din risikotolerance og pensionshorisont. Online forskning værktøjer, der tilbydes af Morningstar og Zacks Investment Research kan også hjælpe dig med at bestemme egenskaberne ved egenkapitalfonde, der interesserer dig.