Er 1/3 boligreglen forældet?

Hvis du nogensinde har prøvet at leje eller købe et hus, har du sikkert hørt det gamle råd, at du aldrig skulle bruge mere end 1/3 af din indkomst på boliger. Ved første øjekast er det helt fornuftigt. Du ønsker ikke at bruge så meget på boliger, at du ikke er meget tilbage til andre omkostninger, for ikke at nævne besparelser.

kredit: Twenty20

Der er kun et problem. Beviser tyder på, at de fleste amerikanere ikke overholder denne regel, og det er ikke nødvendigvis fordi de køber mere hus end de har råd til (selvom det helt sikkert sker også).

kredit: Giphy

I New York City, hvor ejendomsværdier er berømt højt, bruger familier 40 procent af deres indkomst på boliger. I Miami bruger to ud af tre beboere mere end 30 procent af deres indkomst på leje. Lad os ikke engang komme i gang på San Francisco, hvor et Zillow-studie fandt ud af, at beboerne bruger en kæmpe 47 procent af deres indkomst på boliger.

Dette giver os to hovedspørgsmål. For det første er ⅓-reglen for boligforældet? Er det ikke længere fornuftigt for det 21. århundrede? Og det andet, hvad giver? Hvorfor betaler folk så meget for boliger?

Hvor ⅓ regel kommer fra

For at forstå, om ⅓-reglen for boliger er forældet, må vi først forstå, hvor det kom fra til at begynde med.

Ifølge en rapport fra USA's Census Bureau kom ⅓-reglen for boliger fra den nationale boligloven fra 1937. Loven skabte det offentlige boligprogram, som skulle betjene lavere indkomstfamilier og sagde, at hvis nogen betalte 30 procent eller mere i boliger, kvalificerede de sig til bistand.

Dette bringer to punkter op. For det første er denne regel omkring 79 år gammel. Meget kan ske i økonomien om 79 år, og som vi vil se i næste afsnit spiller de nuværende økonomiske forhold en stor rolle i det fænomen, vi ser i dag.

For det andet blev reglen oprettet for at afgøre, hvem der var kvalificeret til bolighjælp, ikke nødvendigvis som standard for, hvor meget hus en person skulle købe. Det tager heller ikke højde for, at du kan forkaste over et dejligt stykke af forandringer i boliger i New York City, men du har også adgang til bedre beskæftigelsesmuligheder og solid transport.

Hvad gør bolig uoverkommelig disse dage

Fast ejendom er kendt som en investering, der stiger i værdi. Sikker på, at der har været nogle stød i vejen (2008 nogen?), Men generelt ses det som en solid investering. En del af det problem, vi ser er, at boliger går op, men lønnen sidder fast.

Ifølge undersøgelser foretaget af Det Fælles Center for Offentlige Boliger på Harvard University, fra 2001 til 2012, steg median lejen 4 pct., Mens median lønninger er faldet med 13 procent.

Lad os nu se på nyere data. Tidligere i år rapporterede Reuters om en undersøgelse fra RealtyTrac, der viste, hvordan boligomkostningerne i næsten 2/3 af landet stiger meget hurtigere end lønningerne er.

Årsagen til at dette sker er grundøkonomi. Der er behov for bolig. Derudover forsøger folk at tjene penge på et varmt marked, så husflipping, køb og salg når rekordniveauer på nogle markeder.

Dette efterlader os med en konklusion, som mange økonomer allerede har noteret. Når du har denne slags økonomisk klima, bliver ⅓-reglen næsten forældet.

Hvor meget du rent faktisk skal bruge på leje

Så hvor meget af din indkomst skal du tildele til boliger? Kun hvad du har råd til. Tag et langt, hårdt kig på dit budget. Der er ikke et magisk nummer, bare det tal, der virker for dig. Denne lommeregner er et godt udgangspunkt. Spil rundt med tallene og se hvad der virker for dig.