Amerikanske regeringsregler for 401k tilbagetrækning af pension

En 401k er en arbejdsgiversponseret pensionsopsparingsplan. Mange virksomheder tilbyder 401k planer som et ekstra incitament til deres medarbejdere, især hvis firmaet matcher en del eller alle bidragene. 401k planer tilbyder skattelettelser for bidrag og skattebeskyttet vækst, mens pengene forbliver i kontoen. Imidlertid regulerer Internal Revenue Service strengt, når penge kan tages ud af en 401k.

401k planer kan hjælpe dig med at spare for pensionering.

Alderkrav

Når du vender 59½, kan du begynde at tage udbetalinger fra din 401k pensionsplan uden nogen form for straf eller begrænsning. Hertil kommer, at hvis du går på pension efter at have slået 55, kan du tage penge ud af din 401k plan uden straf. Andre omstændigheder, der giver dig mulighed for at trække penge fra din 401k-plan tidligt uden straf, er udlodninger til at betale for medicinske udgifter, der overstiger 7,5 procent af din justerede bruttoindkomst, eller hvis du bliver permanent deaktiveret. Hvis du går gennem en skilsmisse og bliver bedt om at opdele din 401k med din tidligere ægtefælle, bliver tilbagetrækning ikke straffet.

Nødvendige Minimumsudbetalinger

Når du bliver 70½, skal du begynde at tage krævede minimumfordelinger fra din 401k plan. Selv om disse uddelinger er påkrævet, skal du stadig rapportere fordelingsbeløbet som skattepligtig indkomst. Størrelsen af ​​den krævede minimumsfordeling bestemmes ved at dividere værdien af ​​din 401k-plan inden for den tidsperiode, som IRS forventer, at kontoen skal fordeles over. Hvis du undlader at hæve det krævede beløb, skal du betale en 50 procent straf på det beløb, du ikke har trukket tilbage. Hvis du f.eks. Skulle tage ud $ 24.000, og du kun tog $ 9.000 ud, ville du betale en $ 7.500 straf (50 procent af $ 15.000).

Ulovlig udtræden

IRS giver folk mulighed for at hæve penge fra 401k planen i tilfælde af økonomiske problemer. Finansielle problemer er behov, der ikke kan opfyldes af andre økonomiske ressourcer, såsom penge for at undgå afskærmning eller begravelsesudgifter. Når du tager en tilbagetrækning, skal du betale en 10 procent straf oven på de indkomstskatter, du skylder på tilbagekaldelsen. Vær dog advaret om, at 401k-planer har forskellige regler om udryddelse af modgang. Selvom det er tilladt at modtage modgang i henhold til IRS-reglerne, er de ikke påkrævet, så ikke alle planer tilbyder dem.