Indholdsfortegnelse:
En kommerciel bank er en finansiel institution, der hjælper medlemmerne med at åbne kontrol- og opsparingskonti og styre pengemarkedsregnskaber. Men som navnet antyder, har en kommerciel bank også et bredere, forretningsmæssigt fokus. De fleste kommercielle banker tilbyder forretningslån og handelsfinansiering ud over de mere traditionelle indbetalinger, tilbagetrækning og overførselstjenester. Med en så forskelligartet forretningsprofil varieres kilderne til midler i kommercielle banker.
Besparelser Indlån
Indlån er fortsat den vigtigste kilde til midler til en kommerciel bank. De indsamlede penge kan gå i retning af at betale på rentebærende konti, fuldføre kundernes tilbagekøb og andre transaktioner. Pr. 19. februar 2018 udgjorde det samlede antal opsparingskasser hos forretningsbanker og andre pengeinstitutter i USA mere end $ 9,1 billioner.
Besparelser på depositum er særligt vigtige for banker, da forbundsreguleringen D lov begrænser det antal gange en opsparingskontoindehaver kan hæve penge på. I øjeblikket mandater loven, at kontohavere kan udføre seks overførsler pr. Måned i form af online-, telefon- eller overtrækoverførsler. Dette gør det muligt for bankerne at bruge kontoens midler og stadig opfylder kundens tilbagetrækningsbehov.
Reservefonde
En kommerciel bank opbygger en reservefond med indskud, så det kan betale renter på konti og fuldstændige tilbagekøb. Ideelt set bør en banks reservefond være lig med sin kapital. En bank opbygger sin reservefond ved at akkumulere overskudsmæssige overskud i sunde regnskabsår, så midlerne kan bruges i lempere gange. I gennemsnit forsøger en bank at akkumulere ca. 12 procent af nettoresultatet for at opbygge og vedligeholde sin reservefond.
Aktionærkapital
Nogle forretningsbanker, der handler på børsen, kan bruge aktionærernes kapital til at modtage de penge, de har brug for til at forblive i erhvervslivet. For eksempel, hvis et selskab sælger aktier på markedet, øger det både dets pengestrømme og dets aktiekapital. Denne proces kaldes også egenkapitalfinansiering. Banker kan kun indberette det kapitalbeløb, der oprindeligt var på deres balance. Vurdering og afskrivning af aktier tæller ikke i forhold til summen af aktionærens kapital.
Hver gang en bank giver overskud, kan det generelt gøre to valg, der omfatter udbetaling af udbytte til deres aktionærer eller geninvestering af pengene tilbage til banken. De fleste banker anvender begge muligheder, da de vil beholde en del af overskuddet og betale resten til deres aktionærer. Beløbet geninvesteret i banken afhænger typisk af selskabets politik og tilstanden på aktiemarkedet.
Tilbageholdt indtjening
Mange forretningsbanker tjener tilbagebetalt indtjening eller gebyrer for at hjælpe med at finansiere deres forretning. En tilbagebetalt indtjening kan indsamles gennem overtræk gebyrer, lån rentebetalinger, værdipapirer og obligationer. Banker opkræver også gebyrer for at give kunderne tjenester såsom at opretholde en konto, der tilbyder overtrækbeskyttelse og også overvåge kundernes kreditscorer.