Indholdsfortegnelse:
At lære ind og ud af din pensionsplan kan føles som at lære et fremmedsprog. Begreber som "defineret bidrag", "arbejdsgiver match" og "vesting" kastes rundt med lidt diskussion om, hvad de er eller hvad de betyder. Pensionering er et afgørende begreb at forstå som du analyserer dine pensionsbesparelser, især hvis du skifter job eller nærmer dig pensionsalderen.
Definition af "Vesting"
Dine faste pensionsydelser er den del af dine midler, du ejer direkte og har ret til at modtage, når du forlader planen eller tager udbetalinger. I de fleste tilfælde er inddrivelsen gradvis - du skal deltage i en plan for et bestemt antal år for at tjene ret til alle de penge, der er deponeret på dine vegne. Du kan være delvist erhvervet, det vil sige, du kan tjene ret til en vis procentdel af bidragene - 30, 50, 75 osv. - uden at have ret til det fulde beløb.
Arbejdsgiverbidrag
I alle tilfælde er penge du indbetaler til en 401k, SIMPLE IRA eller anden pensionsplan din. Du er altid 100 procent af dine egne bidrag og har fuld ret til dem, hvis du forlader planen. Vesting kommer i spil, når din arbejdsgiver indskyder ekstra penge på dine vegne. Dette kan være en lønseddelskamp, hvor arbejdsgiveren yder et bidrag baseret på, hvad du udskyder fra din lønseddel. Det kan være en ikke-valgfri kamp, som et overskudsdelingbidrag, hvor arbejdsgiveren indbetaler penge til dig uden handling fra din side. I begge tilfælde vælger de fleste arbejdsgivere at udnytte en fortjenstplan på den del af dine besparelser, de tilføjer direkte.
Vesting Schedules
De fleste planer har en fortjenstplan: Du tjener ret til en større del af arbejdsgiverbidragene hvert år, at du forbliver ansat hos virksomheden. Disse udtrykkes typisk som en procentdel; for eksempel kan du være 20 procent erhvervet efter det første år. Det betyder, at hvis du holder op med at arbejde for en arbejdsgiver efter et år, men inden udgangen af andet år, kan du tage 20 procent af arbejdsgiverbidragene til din pensionsplan med dig, når du forlader. Et år i vestring tælles med timer: Hvis du arbejder 1.000 timer i løbet af året, har du opfyldt det årets krav til fast ejendom. I de fleste tilfælde vil fuldtidsansatte opfylde dette krav inden udgangen af kalenderåret.
Forlader planen
Hvis du forlader din beskæftigelse af en eller anden grund, beregnes din fortjeneste ud fra din sidste arbejdsdag. Og arbejdsgiverpenge, som du ikke fuldt ud er hjemmehørende i, er fortabt. Det betyder, at det går tilbage til arbejdsgiveren. Du modtager værdien af dine faste dollars plus eventuelle indtjening, når du tager en distribution eller gennemfører en overdragelse sammen med alle dine egne bidrag og deres indtjening.