Indholdsfortegnelse:
Signaturlån er usikrede personlige lån, såkaldte fordi den eneste sikkerhed banken har for midlerne er din underskrift hvilket indikerer at du accepterer betingelserne og forpligter sig til at tilbagebetale saldoen. Der er ingen sikkerhedsstillelse, banken kan gribe, hvis du ikke betaler pengene tilbage, da der ville være et pant eller auto lån. Som et resultat, for at få et underskriftslån skal du bevise at du har fremragende kredit og nok indkomst kommer til at foretage betalingerne, når du ansøger. Hvis din kredithistorie er mere rutet, kan du stadig finde en långiver, men renten bliver meget højere.
Planlæg forud
Få din kredit rapport og score fra alle tre af de store kredit bureauer - Equifax, Experian og TransUnion - før du ansøger. Kontroller hver rapport for eventuelle fejl og filtvister som nødvendigt for at få fejlagtige oplysninger fjernet, samt eventuelle ældre nedsættende poster, der ikke længere skal vises. Få dette taget hånd om, før du begynder ansøgningen, undgår at have din ansøgning om et underskriftslån sporet af negativ kreditinformation, der ikke bør være der.
Ud over at lade dig vide, hvor vanskeligt godkendelsen vil være, kan undersøgelsen af hver kreditrapport også hjælpe, hvis du finder et bureaus scorede, er en outlier på den højere eller nedre ende af spektret. Det kan måske hjælpe med at notere til en långiver, for eksempel at din Equifax-score er 663, fordi den endnu ikke har rettet en fejl, der kunstigt trækker din score, og dine TransUnion og Experian-scoringer er langt højere.
Kontroller rentesatser og vilkår fra en række udlånskilder inden ansøgningen. Hver ansøgning kræver den potentielle långiver at trække din kredit historie, hvilket forårsager en lille dukkert i din kredit score. Hvis Oplysninger om udlånskriterier er ikke tilgængelig på banken eller kreditforeningens hjemmeside, ring kundeservicenummeret eller stoppe af en lokal afdeling for at få detaljer. På den måde vil du ikke spilde din tid og dræbe din kredit score, ansøge om et lån, du sandsynligvis ikke vil blive godkendt til. National Credit Union Administration udarbejder en liste over gennemsnitlige satser for en række finansielle produkter, herunder personlige lån, der kan give dig en følelse af, hvad du kan forvente af din lokale finansielle institution. Ud over den angivne rente skal du notere, om långiveren kræver et minimums- eller maksimumsbeløb, samt eventuelle tillægsgebyrer eller forudbetaling.
Ansøgningsprocessen
Långivere beder om oplysninger, der viser din historie om håndtering af kredit i fortiden, samt din indkomst og andre gældsforpligtelser. Du giver låntager tilladelse til at trække din kreditrapport og skal levere arbejds- og indkomstdokumentation. Dette kan omfatte kopier af dine pay stubs, W-2 formularer og selvangivelser. Du bliver også spurgt, om du lejer eller ejer dit hjem, og hvilke andre månedlige forpligtelser du har, så långiveren kan hurtigt bestemme dit gældsforhold. Nogle långivere ønsker en liste over dine tidligere boliger, der går tilbage en vis mængde tid, eller anmode om at give en reference. Derudover vil nogle långivere spørge, hvad du har til hensigt at bruge midlerne til. Dette kan komme i spil for signaturlån, der har til formål at konsolidere gælden ved at påvirke, hvordan långiveren overvejer dit gældsforhold.
Signaturlån med dårlig kredit
Interesse satser kan variere enormt baseret på din kredit score. For eksempel viste LendingTree data, at kunder, der bruger den finansielle hjemmeside for at finde signaturlån, modtog renter fra 3,99 procent til 41,7 procent, da de blev godkendt. Hvis du har dårlig kredit, betaler du i den øvre ende af dette interval fra en konventionel långiver.
Peer-to-peer udlån websteder, såsom Prosper, kan være en mere levedygtig mulighed. Disse websteder tillader potentielle låntagere at oprette deres egen notering med angivelse af, hvordan provenuet af lånet vil gå til og gøre sagen for, hvorfor de er gode kandidater til at tilbagebetale lånet. Værtsstedet tildeler en karakter eller bedømmelse, der illustrerer sin vurdering af din risiko, baseret på din kredit score og interne målinger. Hvis nok investorer på webstedet er enige om, at du er en god risiko, bliver du finansieret i overensstemmelse hermed. Priserne varierer baseret på den opfattede risiko; på Prosper som i denne publikation, kan din APR ligge fra en lav på 5,99 procent til en høj på 35,97 procent.