Mortgage Steering Definition

Nogle ejendomsfortegnelser har krævet, at potentielle købere skal godkendes af sælgeren eller muligvis en bestemt långiver, før de kan købe. Ved første øjekast kan det være uskyldigt at kræve en ejendoms sælger eller långiverens godkendelse af en potentiel køber. Men ejendom notering erklæringer kræver forudgående godkendelse af en køber af en ejendom sælger eller en långiver betragtes som "pant styre" og er uetisk og ulovlig. Potentielle homebuyers bør lære hvad pantestyring er, og dens konsekvenser, før de begynder at lede efter et hjem.

En ejendomsmægler henter et sæt nøgler til en ung parskredit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Hvordan Mortgage Steering Works

Realkreditlån opstår, når ejendomsmæglere styrer købere til realkreditinstitutter, der anbefales af dem. I mange tilfælde deler ejendomsmæglere relationer til bestemte realkreditinstitutter, og de presser købere til at bruge disse långivere udelukkende. Realkreditlån kan også opstå, når en ejendomsmægler eller mægler styrer en køber mod et bestemt hus og ind i et realkreditlån, som køberen ikke med rimelighed har råd til.

Vækst af Mortgage Steering

Mortgage styring opstod i det 21. århundrede, da nogle ejendomsmæglere og realkreditmæglere begyndte at skubbe lavindkomstkøbere til lån, de ikke havde råd til. Det grundlæggende mål om realkreditlån var at opmuntre købere til at påtage sig subprime, høj rente, lån fra forskellige realkreditinstitutter. Det uheldige resultat af pantestyring var dog et nært sammenbrud i subprime-udlånsindustrien. Siden subprime-realkreditmarkedet er nært mislykket, har statens tilsyn med ejendomspraksis i høj grad reduceret, men ikke fuldstændigt elimineret, realkreditinstitutter.

Predatory Udlån Practices

Mortgage styring er ulovlig, med den føderale Real Estate Settlement Procedures Act forbyder enhver variation af det. Ejendomsmæglere kan selvfølgelig tilbyde deres potentielle købere oplysninger om realkreditinstitutter og lån. Men ejendomsmæglere og mæglere kan ikke skubbe købere mod en bestemt pant långiver. Realkreditlån betragtes også som en rovdyrsudlånspraksis. Ved ægte pantestyring modtager en ejendomsmægler eller mægler kompensation fra et realkreditfirma for at henvise købere til det, hvor køberne ofte rapporterer pres fra agenter.

Subtile versus direkte styring

Realkreditlån er ikke altid så indlysende, som når en ejendomsmægler skubber en realkreditlåners brochurer hos en køber og leder dem til at bruge den långiver. Kreditstyring er lejlighedsvis mere subtil. Nogle ejendomsmæglere, for eksempel, vil angive på fortegnelser, at købere skal forhåndsgodkendes af en långiver navngivet af agenten. At kræve en fast ejendom køber at kvalificere sig til et realkreditlån fra enhver långiver, der er specificeret af listen agent er også pantestyring, og det er lige så ulovligt.

Undgå Mortgage Steering

Realkrediteksperter advarer købere om at være meget forsigtige, hvis de føler for meget opmuntring fra ejendomsmægleren mod en långiver over andre. I sidste ende er beslutningen om at vælge en realkreditlåner op til købere. Fast ejendom købere føler sig presset af agenter til at vælge en bestemt pant långiver bør minde agenter, at valget af långiver kun tilhører dem, ikke agenten. En ejendomskøber, der oplever blatant eller endda rovdyrpoststyring, bør overveje at kontakte en advokat og det lokale ejendomsmæglerbureau.