Indholdsfortegnelse:
- Din långiver giver din PMI-sats
- Find ud af det konventionelle lånebeløb
- Anvend den estimerede PMI-sats
- Sænk din PMI-sats
Lavt nedbetalingspantelåner hjælper pengebåndede låntagere ind i et hjem. I stedet for at sætte alle dine reserver i forhold til købet, kan du spare på forskuddet og betale så lidt som 3 procent for et konventionelt boliglån. Men en lav nedbetaling kræver privat pant forsikring til at dække långiveren, hvis du standard. Beregning af PMI i forvejen kan hjælpe dig med at beslutte, om du skal få et lavt udbetalingslån, afbetale PMI i engangsbeløb eller holde af, indtil du har sparet 20 procent for en forskudsbetaling. Du kan finde estimerede PMI-satser ved hjælp af en forbrugervenlig online-kalkulator, der leveres af PMI-virksomheder og realkreditinstitutter.
Din långiver giver din PMI-sats
PMI-satsen er en procentdel af det oprindelige lånebeløb på årsbasis. Dens pris varierer af långiver, lån, sted og PMI udbyder. Størrelsen på din forskudsbetaling påvirker din sats, med større nedbetalinger, der fører til lavere satser. Din kredit score og den påtænkte brug for ejendommen påvirker også PMI-satser, med ejerboliger med lavere priser end investeringsejendomme. Under hensyntagen til disse forskellige faktorer afgør din långiver i sidste ende, hvor meget PMI dækning du har brug for og satsen.
Find ud af det konventionelle lånebeløb
PMI-priser ligger generelt mellem.3 procent og 1,15 procent. På et typisk konventionelt lån kan det derfor koste fra $ 50 til mere end $ 100 pr. Måned. Sig, du vil købe et hus på $ 200.000 med et fastrentelån og en 10 procent forskudsbetaling. Du har en 700 kredit score og din långiver fortæller dig, at PMI-kursen er.5 procent for dit specifikke lånescenarie. Du kan begynde at beregne PMI-prisen ved at bestemme lånebeløbet. Først trække nedbetalingsbeløbet fra boligprisen: $ 200.000 - ($ 200.000 x.1) = $ 180.000.
Anvend den estimerede PMI-sats
Anvend PMI-satsen på.5 procent, som decimaltal, til lånebeløbet ved at multiplicere: $ 180,000 x.005 = $ 900. Den årlige PMI-præmie er $ 900, som du kan betale i 12 månedlige rater med hver pant betaling. For at få det månedlige tal, opdele præmien med: $ 900/12 = $ 75. Dine indledende månedlige PMI betalinger er $ 75.
Sænk din PMI-sats
Dit låns risikoniveau falder gennem årene, da du betaler ned det oprindelige lånebeløb. Derfor kan du betale en højere indledende PMI-sats for de første 10 år og en lavere sats i år 11 og derefter. Føderal lov kræver, at långivere automatisk annullerer PMI, når dit lån er planlagt til at nå 78 procent af det oprindelige lånebeløb. Med din långivers samarbejde kan du endda vise, at dit hjem har værdsat i værdi væsentligt nok til at eliminere PMI tidligere. Dette kræver en hjemmeevaluering. Din traditionelle långiver kan også give dig mulighed for at betale et fast beløb ved lukning for at eliminere månedlige PMI-betalinger, kendt som långiver-betalt PMI, eller Lpmi.