Indholdsfortegnelse:
Sandheden i udlånsoplysning kræver, at långivere følger standardiserede procedurer i de metoder, der bruges til at oplyse kreditvilkår til forbrugerne. Reglerne er skitseret i Sanningen i Udlånsloven (TILA), at Kongressen vedtog i 1969. Den føderale lovgiver vedtog i første omgang TILA'en for at imødegå misbrug af kreditorer i deres forsømmelse for at gøre omkostningerne ved at opnå kredit kendt til forbrugerne.
Sandheden i udlånsloven
Sandheden i udlånsloven gælder både enkeltpersoner og virksomheder, og fire betingelser skal komme i spil: långiveren skal tilbyde kredit til kunden; Virksomheden skal stille tilbud om kredit mere end 25 gange om året eller fem gange om året for transaktioner, der er sikret ved fast ejendom. Kredittransaktioner skal indeholde finansieringsomkostninger eller skriftlige kontrakter, der dækker over fire afdragsbetalinger; og kreditorer skal forlænge kreditten af personlige, familiemæssige eller husholdningsmæssige årsager. Loven dækker ikke transaktioner over $ 25.000, bortset fra tilbud sikret af ejendomme eller mobile homes. Desuden kvalificerer erhvervsliv, kommercielle, landbrugs- og de fleste studielån ikke TILA-dækning.
Kredittyper
Nogle af kredittransaktionerne sandheden i udlånsoplysningskrav beskæftiger sig med, er åbne og lukkede transaktioner, herunder kreditkort, realkreditlån og køretøjslån. Et eksempel på åbne transaktioner ville være bankkreditkort. Et billån er en closed-end-transaktion; det betegner et fast beløb betalt over en forudbestemt periode som tre år.
Oplysningserklæringer
Loven kræver, at långivere giver kunderne en oplysning før overførslen af den første betaling eller inden starten af en låneperiode. Forbrugerne kan også anmode om en sandhed i udlånsoplysning, når de handler og sammenligner kreditvilkår såsom renter, gebyrer og minimumsbetalinger. Forbrugeren behøver ikke at fuldføre en forretningstransaktion for at modtage oplysningerne. Hver type kreditopgørelse har sine egne oplysninger, som långivere skal afsløre. Et af de mest almindelige oplysningserklæringer er Real Estate Settlement Statement anvendt til boliglån. Banken eller realkreditvirksomheden leverer dette dokument, som viser de forskellige omkostninger og andre oplysninger vedrørende realkreditlånet. Mange af de kreditfinansieringsudtryk, der anvendes i fast ejendomstillæggets erklæring, gælder for andre kreditprodukter, såsom billån og boliglån.
Nøgleinformation
Nogle af de nødvendige ting erklæringen skal vise "klart og iøjnefaldende" omfatter den årlige procentsats (APR), finansieringsafgiften og det beløb, der opkræves. Desuden skal dokumentet vise den samlede betaling, som forbrugeren skal foretage i løbet af lånets løbetid. En forbruger kan bruge disse grundlæggende elementer i en oplysningserklæring til at handle og sammenligne forskellige produkter for at bestemme, hvor meget et bestemt lån vil koste.