Indholdsfortegnelse:
Pensionering giver dig mulighed for at undslippe den daglige maling. Ikke mere pendling i rushtidstrafik. Ikke mere beskæftiger sig med en oversvømmet indbakke og en konstant ringende telefon. Men der er en ting, du ikke vil undslippe, og det er byrden på at betale skat på din indtjening. Ja, den pension, du har tjent gennem mange års hårdt arbejde, kan beskattes, afhængigt af hvordan din arbejdsgiver deponerede midlerne. For at undgå dyre straffe skal du estimere dine skatter og betale en fjerdedel af det samlede beløb i fire betalinger i januar, april, juni og september hvert år.
Fastlæggelse af skattepligtige indtægter
Uanset om du skylder skat på din pension, afhænger helt af, hvordan den blev beskattet, da den først blev deponeret i planen. Hvis din virksomhed har bidraget 100 procent til din pension, vil det fulde beløb være skattepligtigt, når du tager det ud. Men hvis du har bidraget til din pension, skal du afgøre, om du har betalt skat på disse penge, når den blev betalt. Hvis ikke, vil der blive opkrævet skat, når du tager pengene ud.
Derefter bliver tingene lidt komplicerede. Hvis dit bidrag er foretaget af allerede beskatte dollars, kan du stadig skylde skat. Den skat, du har betalt i løbet af dit arbejdsliv, skal dække de penge du tager ud i løbet af dine gyldne år. Så du skal stadig bruge Form 1040-ES til at beregne, hvor meget du skal betale kvartalsvis for at undgå straffe.
Gør kvartalsbetalinger
Når du begynder at modtage pensionsbetalinger, får du en Form 1099-R i posten hvert år, hvilket viser, hvor meget du har bidraget til din pensionsplan og hvor meget du skylder dig i skatter. Hvis du tager din pension i et engangsbeløb, skal du skylde alle skatter i året, du trækker det tilbage. Ellers vil det blive beskattet hvert år.
For at undgå at betale straffe på skatte tid, anbefaler IRS at du foretager kvartalsvise betalinger på de skatter, du skylder på indtjening som pensionsindkomst. Formular 1040-ES giver oplysninger om aktuelle skatteprocenter, sammen med kvartalsbetalingsfristedato og oplysninger om hvor du skal sende dine betalinger og kuponer. Du kan bruge regnearket på denne formular til at beregne, hvor meget du skylder i skat ved årets udgang, divider derefter dette beløb med fire på linje 15 for at få dit anbefalede kvartalsbetalingsbeløb.
Hvis du har brug for hjælp til at estimere dine kvartalsafgifter, tilbyder IRS gratis skatteyder assistance via sin hotline på 800-829-1040 eller hos en af skatteydernes assistancecentre placeret i de fleste større byer i hele USA