Indholdsfortegnelse:
Arbejdsgiverplaner, som 401 (k) s og 403 (b) s, giver dig ofte mulighed for at låne en del af dit pensionsnest æg, som kan hjælpe dig, når pengene er korte, og du kan muligvis ikke få finansiering andetsteds. Du er dog teknisk ikke tilladt at låne fra enhver form for individuelle pensionskonti, herunder Roth IRA'er, traditionelle IRA'er, SEP IRA'er og SIMPLE IRA'er. IRS-publikation 590-A siger specifikt, at lån fra din IRA er en forbudt transaktion. Men, hvis du kun har brug for pengene i en måned eller to, og er sikker på, at du kan tilbagebetale det, Du kan muligvis få adgang til midlerne i din IRA uden skattekonsekvenser.
IRA Rollovers
En måde at flytte penge fra en IRA til en anden er en Rul rundt, hvor du tager en fordeling fra en konto og derefter, inden for 60 dage, omfordeler pengene i en anden IRA. Omstillingsreglerne begrænser dog ikke, hvad du kan gøre med pengene, mens det er mellem konti. Hvis du f.eks. Skal lukke på et hjem i næste uge, men din store årlige bonus ikke vil ramme din bankkonto i 45 dage, kan du tage pengene ud af din IRA i dag, foretage forskuddet, og brug derefter din bonus for at fuldføre rollover.
Manglende fuldførelse af Rollover
Hvis mere end 60 dage passerer før du omfordeler pengene, er du ude af tiden. I stedet for at være i stand til at sætte pengene tilbage, behandles det som permanent distribueret fra din IRA. Det betyder at du skylder indkomstskatter, og hvis du er under 59 1/2 år gammel, er en 10 procent tidlig tilbagetrækning straf. For eksempel, siger du har en traditionel IRA, og du er under 59 1/2. Hvis du tager ud $ 20.000, har til hensigt at rulle den over, men savner deadline, du skylder indkomstskatter på din marginal skatteprocent og en $ 2.000 tidlig tilbagetrækning straf.