Hvad er hovedstolsbalancen på et realkreditlån?

Hver måned sender du dine hårdt tjente penge til for at gøre din pant betaling. Når långiveren modtager betalingen, anvendes en del af det mod rentegodtgørelser, en anden del i forhold til den primære saldo på realkreditlånet. Jo hurtigere hovedbalancen er reduceret, jo hurtigere bliver ejendommen sikret af pantet din. At forstå egenskaberne ved den primære saldo i et realkreditlån vil hjælpe dig med at bestemme, hvordan du styrer reduktionen.

Ved, hvor du står på dit pants primære balance

Definition

Den primære saldo på et realkreditlån er den resterende saldo, der skyldes det oprindelige lånebeløb. Hvis et realkreditlån stammer fra lånebeløbet på $ 200.000, vil den første realkreditopgørelse vise hovedstolpen på $ 200.000. Over tid, forudsat at du foretager regelmæssige månedlige realkreditlån, og at du ikke foretager rentebetalinger, vil hovedbalancen falde.

Find hovedbalancen

Hovedbalancerne skal tydeligt vises på dit månedlige papir eller online-pantopgørelser. Lånetegiver eller servicer vil vise den resterende restbeløb, også kaldet det nuværende lånebeløb, og kan vise den oprindelige lånebalance. Opgørelsen viser normalt en månedlig betalingssammenligning, der beskriver, hvor meget af din samlede månedlige realkreditbetaling går i retning af at nedbetale hovedbalancen, og hvor meget går til den måneds rentesats til långiveren. Den månedlige rente afgift er det beløb långiveren opkræver for at udlåne dig pant beløb og giver dig mulighed for at betale det tilbage over en periode.

Afskrivning

Ifølge Federal Mortgage Association, der almindeligvis hedder Fannie Mae, er afskrivningen "Betaling af en gæld ved at foretage regelmæssige afdragsbetalinger i løbet af en bestemt periode, i slutningen af ​​hvilken lånebalancen er nul." Hvis et pant er afskrevet over 30 år, betyder det, at långiveren planlægger nok månedlige hovedstol og rentebetalinger for låntageren til at betale hele lånebalancen inden for 30 år. Når hovedstolpen er betalt helt tilbage, udsteder realkreditfirmaet akten eller fuld sikkerhed til ejeren, som nu ejer hjemmet frit og klart. Amortiseringsplaner tillader typisk en større procentdel af en månedlig betaling at gå i retning af hovedbalancen, da lånet modnes.

Betaling af hovedstol

Hvis du betaler ekstra til en hovedstol, vil dit pant blive betalt hurtigere, hvilket fører til fuld ejendomsret til din ejendom og vil spare dig for fremtidige rentebelastninger. Hvis en månedlig betaling er $ 1200 og du sender i $ 1.350, skal långiveren anvende den ekstra $ 150 i forhold til hovedstolpen. Der er online værktøjer (se Ressourcer), der viser virkningen af ​​yderligere betalinger på lånets løbetid. En generel regel er, at en ekstra årlig betaling på et 30-årigt realkreditlån vil reducere udbetalingstiden til 23 år, mens en ekstra betaling hvert år på et 15-årigt realkreditlån vil betale lånet i 12.

Forstå Mortgage Rules

Sørg for, at dine månedlige betalinger er tilstrækkelige til at dække renter og at betale ned hovedstolpen. Fastrente og mest regulerbare renteforpligtelser planlægger hovedstol og renter i overensstemmelse hermed. Imidlertid vil nogle realkreditlån med rentegodtgørende eller negative afskrivningsfunktioner kun kræve, at renten eller de månedlige finansieringsomkostninger betales uden hovedrabatter og kan medføre, at penge tilføjes tilbage til hovedbalancen. Pas på, da disse risikable betalingsformer ikke bygger egenkapital, og hvis husets værdi ikke stiger over tid, kan det også medføre, at hovedbalancen er højere end ejendommens værdi.